2025年你必須知道的7大AI財富管理應用案例

我從小看著媽媽比追星還認真盯著股票行情。我們的晚餐話題總離不開複利與ETF。

但現在，AI正以我那位熱愛投資的媽媽難以想像的方式，徹底改變財富管理。

從企業聊天機器人提供高度個人化的理財建議，到機器顧問簡化投資流程，AI 正在打破繁瑣（還有高額手續費！），讓理財變得更聰明。

本文將帶你了解AI如何改變財富管理、AI在財富管理的應用案例，以及推動這場變革的最佳工具——其中有些你還能免費試用。

無論你是財務顧問、金融愛好者，還是單純想讓資金發揮更大效益的人，你都來對地方了。

什麼是財富管理中的AI？

財富管理中的AI，是指運用人工智慧自動化作業並優化決策流程。

金融聊天機器人與大型語言模型正改變財富管理，簡化即時市場分析與文件自動化等任務。AI處理繁瑣重複的日常工作，讓顧問能專注於策略規劃與客戶關係經營。

財富管理導入AI有什麼好處？

效率提升

財富管理導入AI最大的好處之一，就是AI代理人能處理那些耗時又重複的工作，讓財務顧問不再被拖慢。

對分析師和顧問來說，每天都有一堆工作：績效追蹤、投資組合再平衡、更新財務計畫。現在，像GPT這樣的大型語言模型驅動的AI代理人，已能接手許多這類耗時任務。

AI代理人能登入公司系統，擷取客戶投資組合數據、進行分析，並在一分鐘內草擬個人化績效摘要。

個人化規模化

財富管理一直在規模與服務之間取捨：服務更多客戶，個人化就會下降。但AI顛覆了這個難題。

AI聊天機器人現在能處理例行但重要的互動，例如：

• 當客戶目標進度落後時主動提醒
• 提醒即將到來的生日
• 標記突發的消費變化

這些時刻能建立信任，無需不斷人工介入。

結果是？每位客戶都能享有VIP級服務。

低成本成長

AI協助財務顧問服務更多客戶，同時不會讓自己疲於奔命。

客戶服務不該以員工過勞或人事成本暴增為代價。AI協助公司擴大服務量，處理例行任務，讓顧問專注於更有價值的對話。

AI工具不是取代員工，而是讓員工能在更短時間內完成更多工作。

更依據數據的決策

AI代理人能自動掃描大量即時金融數據，找出新興風險與機會，讓決策更依據數據。

這些代理人能根據情境解讀數據，並推薦符合客戶目標的下一步行動。顧問因此能從手動分析轉向洞察驅動的決策。

假設市場傳出升息消息，AI代理人能即時標記最受影響的客戶、模擬衝擊，並根據每位客戶目標建議更聰明的資產配置策略，無需人工翻查試算表。

財富管理的7大AI應用案例

1. AI財務洞察

還在手動翻找儀表板和報告準備客戶會議？有更快的方法。

LLM代理人能掃描即時市場數據、投資組合配置、總體趨勢與客戶活動，並用白話文給顧問建議。例如：「X客戶目前科技股曝險過高，建議考慮轉向醫療或能源。」

而且這方法確實有效。Wipro研究發現，77%的財富管理公司導入預測分析後，決策速度與準確度都優於傳統方法。

大型機構也積極投入。瑞銀（UBS）推出AI生成分析師虛擬分身，為客戶提供量身打造的研究簡報。

2. 自動化投資顧問

機器人理財顧問——由 AI 驅動的投資管理工具——能全天候監控市場動態，了解每位客戶的財務狀況，並即時調整投資組合。這比等季報更新快得多。

以Betterment為例，他們管理超過560億美元資產，系統會在投資組合偏離目標時自動再平衡，例如市場大漲導致股票比重過高，無需等人工介入。

但最優秀的公司並非只選擇人或機器，而是兩者並用。

Vanguard個人顧問服務就是好例子。AI 負責日常的再平衡與節稅作業，真人顧問則協助處理如退休規劃等較重大且個人化的決策。

3. 智慧投資組合優化

AI讓公司能持續監控客戶投資組合，徹底改變投資管理方式。

這種轉變帶來實質成效：導入AI投資組合管理的公司績效提升27%，遠勝傳統手動流程。

AI代理人能偵測投資組合中細微但重要的變化。財富管理公司不再只靠季報檢查，而是持續監控投資組合偏移與總體經濟變動，讓顧問能主動再平衡，確保客戶風險與財務目標一致。

像Addepar這樣的平台，就是智慧投資組合優化的實例。Addepar協助財富管理師即時掌握客戶全資產組合，顧問能立刻發現客戶股票曝險超過風險承受度，或固定收益配置已無法支撐收入目標。

Addepar也會追蹤投資績效是否達成客戶目標。如果某組合原本要支應65歲退休，但成長曲線落後，平台會及早提醒顧問調整策略。

4. 更聰明的客戶互動

AI協助財富管理公司大規模提供即時且個人化的互動。單靠季報或等客戶主動聯繫，已經不夠。

摩根大通自家系統Coach AI，會分析客戶行為與市場狀況，預測投資人想知道的資訊，甚至在他們開口前就準備好。

而且在關鍵時刻發揮作用。2025年4月市場震盪時，Coach AI協助顧問帶著正確資訊主動聯繫客戶。

5. 文件自動化

還在手動處理開戶表單、KYC審查與合規更新？其實有更快的做法。

AI 智能代理可以處理繁瑣的工作，例如驗證文件、更新受益人資訊、內部任務分派，以及與組織的 CRM 同步所有資料。

客戶上傳表單後，系統會自動擷取資料、標記缺漏項目，並將資料移至正確的位置。不再需要來回寄信或團隊間緩慢交接。

而且這真的帶來了改變。Deloitte 發現，運用 AI 於營運的公司營運成本下降了 22%。

6. 詐騙偵測

過去兩年內，47% 的金融服務公司曾遭遇詐騙。 在信任至上的財富管理領域，及早發現問題至關重要。

金融服務公司，包括資產與財富管理公司，利用 AI 智能代理即時偵測異常的數位行為。這包括：

• 異常的登入模式
• 提款行為突然改變
• 來自不同地區新裝置的登入。

Darktrace 是這個領域的領導者之一。他們的 AI 持續分析內部及客戶系統的網路活動，能在異常擴大前即時發現。

舉例來說，AI 智能代理可能發現某位客戶從慣用裝置登入後，卻點擊了平常不會使用的帳戶區塊，例如安全設定或電匯功能。AI 能辨識這種異常行為並發出警示，協助攔截傳統系統可能漏掉的詐騙。

這些工具也會為交易分配風險分數，協助顧問優先處理後續追蹤，並減少誤報。

7. 法規遵循支援

遵循法規是不可妥協的——而且只靠人工流程越來越難以說服人。

現在公司會用 AI 主動即時監控通訊內容與顧問行為。這些智能代理了解法規架構，協助團隊更輕鬆且更精確地符合法規。

LLM 代理可以根據 FINRA Rule 2210 等監管規範掃描顧問的溝通內容，提前標記潛在問題。顧問可以直接詢問「這封郵件是否違反揭露規定？」或「上週哪些帳戶觸發了 AML 門檻？」等問題，幾秒內就能獲得有來源引用的答案。

運用 AI 監控合規性的公司，違規事件減少，準備稽核的時間也大幅縮短。有些情況下，違規事件減少近 30%，這都歸功於早期偵測與自動檢查。

AI 財富管理趨勢

最具前瞻性的公司正在重新思考信任的建立方式，以及客戶期望的體驗。以下趨勢是財富管理運作方式大幅轉變的早期徵兆。

溝通能力提升

隨著 AI 持續進化，顧問與客戶的互動方式也會改變。自然語言處理的進步，讓對話式 AI更貼近真人，推動與聊天機器人及虛擬助理的互動更加流暢。

多語言聊天機器人也將成為常態，讓公司更容易與全球客戶連結。

新興技術

但 AI 並非孤立存在，它正開始與其他新興技術連結。

例如，區塊鏈整合——由加密 AI 智能代理驅動——能讓交易紀錄即時防篡改且可稽核，簡化法規遵循流程。

虛擬與擴增實境未來可能讓客戶以互動式 3D 方式瀏覽投資組合，視覺化資產配置隨時間變化，或模擬不同市場情境對長期目標的影響。

還有量子運算。雖然仍在早期階段，量子運算有潛力執行極為複雜的模擬，例如同時建模多種地緣政治與經濟因素對投資組合的影響。這讓顧問能更快、更深入地掌握風險與績效。

法規加嚴

隨著這一切發展，監管也會更加嚴格。預期會有更多透過稽核提升 AI 透明度、認證計畫，以及更嚴格的客戶資料收集與處理安全措施。

財富管理最佳 AI 工具

Botpress

如果你想將 AI 整合進財富管理實務，Botpress 是一個強大的平台，能協助公司自動化客戶互動、簡化營運流程、擴展個人化服務——而且完全不需寫程式。

Botpress 是企業級平台，專為打造 AI 智能代理而設計，能大幅提升金融顧問與財富管理公司服務客戶的效率。無需開發團隊即可使用，Botpress 讓組織能透過視覺化編輯器部署智慧助理。

無論是新客戶入職、投資組合檢視，還是回應法規問題，Botpress 的 AI 平台都能以自然、類人對話處理複雜對談，並以公司自有知識庫訓練。支援多渠道安全部署，Botpress 針對金融業需求設計了嚴格的安全性。

Botpress 主要功能

• 視覺化流程編輯器，快速設計無程式碼智能代理
• 針對金融優化的 NLU，提升語境理解能力
• 多渠道安全支援（網頁、簡訊、WhatsApp 等）
• 即時分析與除錯，優化客戶互動
• 輕鬆整合 CRM、投資組合工具與法規系統

Botpress 價格方案

Botpress 提供免費方案（含核心功能），付費方案適用於大型團隊，起價 $89，企業方案最高 $495。

Kasisto (KAI)

如果你想用 AI 工具提升數位客戶互動，Kasisto 的 KAI 平台專為金融服務（包含財富管理）打造。

KAI 提供智慧數位助理，能處理銀行與顧問服務中的客戶對話，從解答投資組合問題到引導客戶使用理財工具。

KAI 的對話式 AI 能理解複雜的金融語言，實現精確且具語境的互動。它也能整合進現有數位渠道，如行動應用程式與客戶入口網站。

Kasisto 主要功能

• 針對金融服務調校的對話式 AI
• 預訓練金融語言模型
• 全渠道部署（行動、網頁、訊息）
• AI 驅動的推薦功能
• 安全與法規遵循架構

Kasisto 價格

Kasisto 未公開列出價格。方案通常依公司規模、應用情境與部署需求客製化。你需要聯繫他們的業務團隊以取得專屬報價。

Yellow.ai

對於需要多語言 AI 智能代理、服務全球客戶的財富管理公司來說，Yellow.ai 是強大的企業級選擇。

其無程式碼／低程式碼編輯器讓顧問團隊與營運人員無需工程支援即可打造進階機器人。結合預設範本與現成整合，能快速部署自動化 FAQ、預約排程、客戶入職等流程，同時維持法規遵循與品牌一致性。

Yellow.ai 主要功能

• 支援 100 多種語言，涵蓋地區方言與在地用語，適合全球客戶群
• 企業級行銷與通知工具，實現大規模個人化客戶觸及
• 預設範本，快速部署入職、排程與服務流程
• 洞察與分析儀表板，監控績效、客戶行為與智能代理成效
• 洞察與分析儀表板

Yellow.ai 價格

Yellow.ai 提供免費方案，包含 1 個機器人、2 個通道、1 個自訂 API 及 1 個啟用中的行銷活動。

企業方案包含無限數量的機器人、通道、API 等功能，價格依據企業的具體需求而定。

Cognigy

對於專注於自動化客戶服務與內部營運的公司來說，Cognigy 提供了一個強大的平台。

Cognigy 讓你能打造能夠處理大量客戶互動的對話式 AI 智能代理。其低程式碼介面讓業務團隊也能輕鬆上手，同時也具備 IT 與合規團隊在財富管理領域所需的進階功能。

Cognigy 強調全通路部署，讓用戶能夠在網頁、語音及訊息平台上與客戶互動。

Cognigy 主要特色

• 低程式碼 AI 編輯器，無需大量開發人力即可設計進階語音與聊天代理
• 同時支援語音與聊天自動化，適合混合型客服中心與訊息環境
• 內建 NLP 與意圖辨識，能理解金融相關問題
• 企業級合規與安全功能，支援受監管產業
• 可於語音、網頁、行動裝置、聊天應用及 IVR 系統等多通路部署

Cognigy 價格方案

Cognigy 的價格未公開，方案會根據企業需求量身訂做，通常需與團隊直接洽談，依據範圍與部署情況報價。

Lucidchart

如果你正處於將 AI 導入財富管理業務的初期階段，Lucidchart 是規劃流程的好幫手。

Lucidchart 提供視覺化工作區，讓你用拖放介面繪製客戶旅程、聊天機器人流程、決策樹與內部流程圖，輕鬆發現流程缺口、優化邏輯並與團隊協作，無需技術背景。

這個平台特別適合規劃 AI 智能代理如何與客戶互動及處理需求。

Lucidchart 主要特色

• 拖放式流程圖編輯器，方便視覺化客戶旅程、聊天機器人邏輯或服務流程
• 提供現成範本，適用於用戶流程、決策樹與系統圖
• 即時協作與留言，加速團隊共識
  輕鬆嵌入與分享，適合營運、合規與開發團隊交接使用

Lucidchart 價格方案

Lucidchart 提供免費方案（基本功能），付費方案個人版每月 7.95 美元起，團隊版每位用戶每月 9 美元起。

大型組織如需進階功能與整合，也可洽詢企業專案報價。

Amelia（由 SoundHound AI 開發）

對於尋求高度智慧且具備人性化互動的數位助理的財富管理公司來說，Amelia 是市面上最先進的平台之一。

Amelia 結合自然語言處理、機器學習與即時情緒分析，帶來卓越的客戶體驗。

Amelia 也能與企業系統（如 CRM 與投資組合管理平台）整合，實現個人化、全流程的語音與聊天互動。

Amelia 主要特色

• 具備情感智能的對話式 AI，互動自然貼近真人
• 支援情境切換與記憶，能跨多次對話流暢溝通
• 即時情緒與意圖分析，能動態調整語氣與回應
• 語音與聊天支援，適合高互動的數位客戶服務
• 可與金融系統、CRM 及客戶資料來源整合

Amelia 價格方案

Amelia 的價格依應用情境、產業及部署規模而異，有興趣的公司請直接聯繫取得專屬報價。

免費部署 AI 智能代理

財富管理正快速變革，AI 正是推動這波浪潮的關鍵。許多公司已經用 AI 自動化投資組合檢視並提供個人化洞見。

但要真正落實，還需要一個既強大又易用的 AI 平台。

Botpress 是一個企業級平台，能打造處理真實財富管理流程的 AI 智能代理。

立即開始打造。免費使用。

常見問題

AI 產生的財務洞見與真人顧問相比，準確度如何？

AI 產生的財務洞見在分析大量數據、發現統計趨勢時非常準確，但可能無法掌握情感層面或因人為行為導致的突發變化，這些往往是有經驗的顧問能察覺的。AI 最適合用來輔助，而非完全取代人類專業判斷。

在財富管理中使用 AI 是否會完全取代財務顧問？

在財富管理中使用 AI 並不會完全取代財務顧問。AI 能自動化分析、客戶通知等工作，但無法取代人際關係建立或細膩判斷。許多客戶在市場波動或人生大事時，仍希望與真人溝通以獲得信任與安心。未來財富管理將是 AI 處理例行事務，顧問專注策略與人際互動的混合模式。

財富管理 AI 工具如何因應 GDPR 或 SEC 等資料安全與隱私規範？

財富管理 AI 工具會透過加密、存取控制、資料匿名化與稽核紀錄等措施，確保個人財務資料安全並符合法規。值得信賴的 AI 平台會依嚴格監管架構設計，並定期接受第三方安全稽核。

AI 工具能否依據不同投資理念或客戶偏好客製化？

財富管理的 AI 工具高度可客製化，企業可設定投資規則、風險屬性、倫理篩選（如 ESG 標準）及不同客戶的溝通風格。像 Botpress 這類平台，顧問可將專屬模型或特定投資策略導入 AI 邏輯。不過，客製化通常需要初期設定時間，複雜應用也可能需要技術專業。

如果 AI 給出錯誤的財務建議，責任歸屬為何？

若 AI 給出錯誤的財務建議，責任通常仍由財富管理公司或顧問承擔，因為無論使用何種工具，最終對客戶負責的是顧問。監管機構如 SEC 強調公司必須監督 AI 工具，確保其結果符合信託義務與適合度標準。