2025'te Bankacılık Chatbot'ları Hakkında Kapsamlı Rehber

‍AI chatbotlar günümüzde her yerde – ve daha sağlam ve güvenli hale geldikçe, bankacılık, finans ve sigorta gibi sektörlerde popülerliği artıyor.

Sürekli tekrar eden döngülerin devri sona erdi. Artık LLM ajanları şunları yapabiliyor:

• Kişiye özel üst satış (upselling) önerileri sunmak
• Çalışanlara analiz ve bilgiye erişim konusunda yardımcı olmak
• Ödemeleri işlemek
• Hesap açmak
• Müşteri sorunlarını çözmek

Sigorta chatbot'larından BT chatbot'larına kadar, bankacılık sektörü müşterilerle iletişim, ölçeklenme ve hizmet sunma biçimini kökten değiştiriyor.

Yıllardır sohbet botları geliştiriyoruz – en iyi uygulamalar konusunda deneyimliyiz. Şimdi bankacılık sohbet botlarının tüm ayrıntılarına birlikte bakalım.

Bankacılık sohbet botları nedir?

Yapay zeka destekli bankacılık chatbot'ları, doğal dil işleme ile müşteri sorularını gerçek zamanlı anlayıp yanıtlar. Hesap sorgularına cevap vermek, işlemleri gerçekleştirmek ve kullanıcıları bankacılık hizmetlerinde yönlendirmek gibi görevleri üstlenirler.

Bankacılıkta Chatbot Uygulamaları

Müşteri Desteği

En temel olanı: Sohbet botları, hesap bakiyesi, işlem geçmişi ve şube çalışma saatleri gibi sık sorulan sorulara anında yanıt vermenin kolay bir yoludur.

En iyi bankacılık chatbot'ları RAG kullanır, böylece bankanın bilgi tabanlarından gerçek zamanlı bilgiye erişebilirler.

Dolandırıcılık Uyarıları

Sohbet botları büyük miktarda veriyi işleme ve değişiklikleri iletme konusunda çok başarılıdır. Hesap işlemlerini şüpheli kalıplar açısından izleyerek olağan dışı aktiviteler hakkında kullanıcılara gerçek zamanlı bildirim gönderebilirler.

Devamında, müşterilere kartı dondurma veya şifre değiştirme gibi hesaplarını güvene almak için rehberlik edebilirler.

Kişiselleştirilmiş Bütçe Önerileri

Doğrudan yatırım tavsiyesi vermek yerine, sohbet botları harcama alışkanlıklarını analiz eder ve genel bütçeleme önerileri veya hatırlatmalar sunar.

Örneğin, yüksek harcama yapılan kategorileri tespit edip tasarruf stratejileri önerebilirler. Akşamları sık sık paket servis kullanan birine, bunun yerine hazır yemek kiti aboneliği önerilebilir.

Ödeme ve İşlem Yardımı

Chatbot'lar, kullanıcı kimliğini güvenli şekilde doğrulayarak banka işlem sistemleri üzerinden fatura ödemelerini veya para transferlerini kolaylaştırır. Kullanıcı onayıyla otomatik ödemeler de ayarlanabilir.

Hesap Yönetimi

Müşterilerin yardıma ihtiyaç duyduğu tüm küçük işler için, bu görevleri üstlenebilecek bir sohbet botu vardır.

Chatbot'lar, iletişim bilgilerini güncellemek veya bildirim ayarlamak gibi hesap detaylarının değiştirilmesinde kullanıcılara yardımcı olur. Bu güncellemeler için gerekli adımlarda müşterileri yönlendirir ve her zaman güvenlik protokollerine uyulmasını sağlar.

Kredi Ön Değerlendirmesi

Sohbet botları, gelir ve kredi geçmişi gibi temel bilgileri toplayarak müşterilerin kredi uygunluğunu kontrol etmelerine yardımcı olur.

Ayrıca kredi ürünlerini açıklayabilir ve başvuru formlarının doldurulmasında rehberlik edebilirler.

Çalışanlara Yönelik İç Destek

Banka çalışanları için chatbot'lar, İK ile ilgili soruları yanıtlayarak, BT sorunlarını çözerek veya iç bilgi tabanında politika bulmaya yardımcı olarak iç süreçleri hızlandırır. Böylece insan kaynakları, asıl işlerine odaklanabilir.

Müşteri Geri Bildirimi Toplama

Chatbot'lar, etkileşim sonunda kısa anketler yaparak veya belirli, kullanıcı dostu sorular sorarak geri bildirim toplayabilir. Bu kolay özellik, bir müşteri destek chatbot'u ile bankaların müşteri memnuniyetini ölçmesine ve gelişim alanlarını belirlemesine yardımcı olur.

Potansiyel Müşteri Kazanımı

Sohbet botları, bankacılık web sitelerinde veya uygulamalarında potansiyel müşterilerle etkileşime geçerek kredi kartı veya konut kredisi gibi ürünlerle ilgili ilk soruları yanıtlar.

İletişim bilgilerini toplayıp satış ekiplerinin takip edebileceği potansiyel müşterileri nitelendirirler. Potansiyel müşteri oluşturma chatbot'u, yapay zeka destekli satış hunisi geliştirmek için en yaygın araçlardan biridir.

Bankacılık Chatbot'larına Örnekler

En iyi finans chatbot'ları net, kapsamlı ve anlaşılır iletişim kurar. İyi konumlandırılmış yapay zeka ile bir ihtiyacı çözerler ve kullanıcılara web siteleri veya mesajlaşma uygulamaları üzerinden erişilebilirler.

İşte gerçek finansal görevleri yerine getiren favori bankacılık chatbot'larımızdan bazıları.

Bank of America'nın Erica'sı

En bilinen finans sohbet botu olan Bank of America’nın Erica’sı, bu alanda öncüdür.

Sektörün devlerinden olan bu bot, 2018'deki lansmanından bu yana 2 milyardan fazla etkileşim gerçekleştirdi – ve BofA'nın veri bilimi ekibi, Erica'nın başarısını artırmak için performansında 50.000'den fazla güncelleme yaptı.

Erica'nın en sık yaptığı işler arasında: abonelik takibi, harcama alışkanlıklarıyla ilgili rehberlik, mevduat bilgileri, hesap veya yönlendirme numarası bulma ve transfer ile fatura ödemelerinde yardımcı olma yer alıyor.

“Erica, müşterilerimiz için hem kişisel asistan hem de kontrol merkezi gibi hareket ediyor,” diyor Bank of America Dijital Bölüm Başkanı Nikki Katz. “Erica, müşterilerimizin ihtiyaç duyduğu anda ve yerde yanlarında oluyor ve gerçek bir yol arkadaşı haline geldi.”

HDFC Bank'ın Eva'sı

Hindistan'ın ilk yapay zeka bankacılık chatbot'u olan HDFC Bank'ın Eva'sı, kırsal bankacılığı dönüştürüyor.

CSC'nin Dijital Seva Portalı'nda başlatılan Eva, Hindistan'ın yarı kentsel ve kırsal bölgelerinde son kullanıcıya hizmet veren 127.000'den fazla Köy Düzeyi Girişimciye (VLE) kritik bankacılık hizmetleri sunuyor.

Eva, VLE'lere ürünler, süreçler ve eğitim materyalleri hakkında 7/24 doğru bilgiye erişim sağlıyor. Hesap açılışı, kredi potansiyel müşteri oluşturma ve müşteri desteği gibi hizmetleri kolaylaştırırken, VLE'lerin İş Temsilcisi (BC) olarak sertifikasyonuna da katkı sağlıyor.

American Express'in Amex Bot'u

Facebook Messenger için geliştirilen Amex Bot, Kart Sahiplerinin hesaplarını yönetmesine yardımcı olur. Kullanıcılar şunları yapabilir:

• Bakiyeleri hakkında anlık güncellemeler isteyebilir
• Membership Rewards puanlarını kontrol edebilir
• Bekleyen harcamalarını anında görebilir
• Kartlarını Facebook'a bağlayarak ödeme yapabilir
• Gerektiğinde müşteri desteğine yönlendirilebilir

Amex Bot, kanal odaklı bir finans sohbet botuna mükemmel bir örnektir – Messenger'ı güçlü bir finansal araca dönüştürerek Kart Sahiplerine hesap bilgilerine kolay erişim ve içgörüler sunar.

Mastercard'ın Decision Intelligence'ı

Mastercard’ın Decision Intelligence Pro’su, sahtekarlık tespitini dönüştürmek için üretken yapay zekâ kullanıyor. Nasıl?

Bir trilyon veri noktasını 50 milisaniyeden kısa sürede analiz ederek, hesaplar, satıcılar ve cihazlar arasındaki bağlantıları değerlendirip işlem riskini belirliyor.

Gelişmiş sistemleri, dolandırıcılık tespit oranlarını %300'e kadar artırırken, yanlış pozitifleri %85'ten fazla azaltıyor.

Decision Intelligence, yapay zeka sistemlerinin sadece müşteriyle iletişim için değil; bankaların verileri analiz etmesine, işlem onaylarını optimize etmesine ve güvenliği artırmasına da yardımcı olabileceğini gösteriyor.

Bankacılık Sohbet Botlarının Avantajları

1. Daha iyi dolandırıcılık tespiti

Sohbet botları, dolandırıcılık tespit sistemleriyle entegre olarak gerçek zamanlı uyarılar ve destek sağlayabilir.

Müşteri davranışlarını analiz eder, olağan dışı işlemleri işaretler ve kullanıcıları şüpheli aktiviteleri onaylamaları veya bildirmeleri için uyarırlar.

2. Kişiye özel finansal içgörüler

Bir müşterinin işlem geçmişini ve finansal davranışlarını analiz ederek, sohbet botları kişiye özel öneriler sunabilir; örneğin bütçeleme ipuçları, tasarruf fırsatları veya yatırım önerileri gibi.

Örneğin, bir müşteri sık sık kahve satın alıyorsa, sohbet botu restoran ve kafelerde geri ödeme sağlayan bir kredi kartı önerebilir.

3. Sorunsuz kullanıcı kaydı

Sohbet botları, kullanıcıları belge yükleme, hesap açma ve sıkça sorulan sorular konusunda yönlendirerek müşteri edinim sürecini kolaylaştırır.

Anında yanıtlar sunabilir, KYC (Müşterini Tanı) gereksinimlerine uyumu sağlayabilir ve deneyimi sorunsuz ve kullanıcı dostu hale getirebilirler.

4. Uyarlanabilir öğrenme = sürekli gelişim

Bankacılık sohbet botları genellikle müşteri etkileşimlerinden öğrenen yapay zekâ kullanır. Zamanla yanıtlarını geliştirir, yeni bankacılık ürünlerine uyum sağlar ve kullanıcı ihtiyaçlarını daha iyi öngörebilir.

Bir sohbet botu, müşterilerin sıkça tasarruf hesabı avantajlarını sorduğunu öğrenebilir ve ardından kişiye özel tasarruf planlarını proaktif olarak önermeye başlayabilir.

Bankacılıkta Sohbet Botlarının Riskleri

Yüksek riskli konularda sınırlamalar

Yapay zekâ sistemleri pek çok görevi yerine getirebilse de, yüksek riskli işlemler için insan denetimi hâlâ gereklidir. Bunlar arasında kredi onayları, dolandırıcılık soruşturmaları veya büyük çaplı para transferleri yer alabilir.

Yapay zekâ çalışanlara görevlerinde yardımcı olabilir, ancak üst düzey kararlar için gerekli olan insan muhakemesinin yerini tutmaz.

Veri gizliliği riskleri

Veri güvenliği risklerini azaltmak için, bankalar güçlü veri şifrelemesi ve gizlilik düzenlemelerine uygun sohbet botu platformları kullanmalıdır – örneğin GDPR uyumlu ve SOC 2 sertifikalı olmalıdır.

Düzenli güvenlik denetimleri ve rol tabanlı erişim kontrolleri gibi özellikler ve süreçler, yapay zekânın yüksek riskli alanlara entegrasyonunda da kritik öneme sahiptir. Ekibinizin, sohbet botunuzun tüm eylem ve kararları üzerinde tam şeffaflık sağlayacak araçlara ve bunları düzenli olarak denetleyecek protokollere sahip olması gerekir.

Çalışanlar ayrıca yapay zekâ araçlarının doğru kullanımı konusunda eğitilmelidir – ne zaman karar verme süreçlerinde kullanılabileceği, nasıl çalıştığı ve insan-makine etkileşimleri gibi konularda bilgi sahibi olmalıdırlar.

Birçok müşterimiz, özel bir Müşteri Başarısı ekibine sahip olmanın özellikle faydalı olduğunu düşünüyor – CSM ekibimiz, müşterileri gerekli uyum adımlarında yönlendirerek, veri güvenliğini sağlama uygulamalarını oluşturma, devreye alma ve izleme süreçlerinde destek oluyor.

Bankacılık Sohbet Botu Nasıl Uygulanır?

Finans sektöründe bir yapay zekâ sohbet botu devreye almak karmaşık görünebilir, ancak bu teknolojiyi geciktirmek rekabette geride kalma riskini artırır. Finans gibi yüksek riskli bir sektörde, ekibinizin hizmetlerinize özel bir sohbet botu oluşturması gerekecektir.

Başarıyı sağlamak için, finansal hizmetlerin özel ihtiyaç ve zorluklarını ele almak ve yapay zekânın potansiyelinden en iyi şekilde yararlanmak önemlidir.

Başlamak için yapmanız gerekenler:

1. Hedeflerinizi belirleyin

Sohbet botunuzun neyi başarmasını istediğinizi netleştirin. Temel müşteri sorularını yanıtlamak mı, karmaşık dolandırıcılık tespit süreçlerine yardımcı olmak mı, yoksa departmanlar arası uçtan uca uyum otomasyonu mu sağlamak istiyorsunuz?

Bankacılık sohbet botları müşteri sorularını yanıtlamanın ötesine geçebilir – iç ekiplerin piyasa analizi, düzenleyici kontroller veya işlem risk değerlendirmelerinde de yardımcı olabilirler.

Hedefleriniz, müşteriyle doğrudan iletişim kuran bir bot, dahili iş akışı asistanı veya çok işlevli bir yapay zekâ ajanı gerekip gerekmediğini belirleyecektir.

2. Platform seçin

Finans sektörüne özel bir platform seçmek kritik öneme sahiptir. En iyi sohbet botu platformları ücretsiz olarak denemenize olanak tanır, böylece araçlarını test edebilirsiniz. Şunlara dikkat edin:

• Düzenleyici Uyumluluk: Platformun PCI DSS, GDPR veya yerel bankacılık standartları gibi finansal düzenlemelere uygun olduğundan emin olun.
• Entegrasyon Yetkinlikleri: Temel bankacılık sistemleriniz, dolandırıcılık tespit yazılımlarınız, CRM’leriniz ve ödeme ağ geçitlerinizle bağlantı kurabilmelidir.
• Güvenlik Özellikleri: Finansal veri koruması için gelişmiş şifreleme, çok faktörlü kimlik doğrulama ve rol tabanlı erişim vazgeçilmezdir.
• Özelleştirilebilirlik: Sohbet botunun işlevselliğini kurumunuzun özel ihtiyaçlarına göre ayarlamanıza olanak tanıyan bir platform seçin.

3. Sohbet botunuzu oluşturun

Sohbet botunun, aşağıdaki gibi alanına özgü veri ve senaryolarla eğitildiğinden emin olun:

• Dolandırıcılığı önlemek için işlemlerde anormallikleri tespit etmek.
• Müşterilere yatırım tavsiyesi veya kredi başvurularında yardımcı olmak.
• Bakiye sorgulama veya düzenli ödeme talimatı gibi hesap yönetimi görevlerini otomatikleştirmek.

Sohbet botunu, kullanıcılar ve ekipler için güvenilir bir kaynak haline getirmek amacıyla bankacılık ürünleri, finansal düzenlemeler ve piyasa içgörüleriyle ilgili bilgi tabanlarını entegre edin.

4. Temel araç ve sistemleri entegre edin

Finans sektöründe sorunsuz entegrasyonlar, sohbet botunuzun etkinliğini belirler. Entegre edilmesi gereken temel sistemler şunlardır:

• Dolandırıcılık tespit platformları: ThreatMetrix gibi şüpheli aktiviteleri tespit eden araçlar.
• CRM'ler: Müşteri etkileşimlerini yönetmek için Salesforce veya HubSpot.
• Uyumluluk araçları: Yasal denetimler için otomatik takip ve raporlama.
• Piyasa verisi platformları: Gerçek zamanlı hisse senedi, döviz veya emtia fiyatları için API’ler.

Bu entegrasyonlar, sohbet botunuzun doğru ve uygulanabilir bilgiler sunmasını sağlar.

5. Test edin ve yineleyin

Finansal sohbet botları, hataların güveni zedeleyebileceği yüksek riskli ortamlarda çalışır. Aşağıdakiler gibi uç senaryolarla titizlikle test edin:

• Dolandırıcılık tespiti için olağan dışı işlem desenleri.
• Belirsiz uyum soruları.
• Konut kredisi başvuruları veya varlık yönetimi önerileri gibi karmaşık çok adımlı süreçler.

Vergi dönemi veya piyasa dalgalanması gibi yoğun dönemlerde sohbet botunun performansını değerlendirmek için stres testi uygulayın.

6. Yayınlayın ve izleyin

Canlıya aldıktan sonra, sohbet botunun performansını analizlerle izleyin. Finansal sohbet botları için temel ölçümler şunlardır:

• Karmaşık sorulara verilen yanıtların doğruluğu.
• Dolandırıcılık tespit oranları ve yanlış pozitiflerin azaltılması.
• Müşteri memnuniyeti puanları ve geri bildirim eğilimleri.

Sürekli gelişim için otomatik geri bildirim döngüleri kurun; böylece sohbet botu, düzenlemeler değiştikçe, müşteri ihtiyaçları farklılaştıkça veya yeni finansal hizmetler sunuldukça kendini yeniler.

Bu yıl güvenli bir bankacılık sohbet botu devreye alın

Finans şirketleri, iş akışlarını otomatikleştirmek, dolandırıcılığı tespit etmek ve kişiselleştirilmiş finansal içgörüler sunmak için yapay zekâ sohbet botlarından yararlanıyor – tüm bunları müşteri güvenini ve operasyonel verimliliği artırırken yapıyorlar.

Botpress, finans sektörü için güvenli ve ölçeklenebilir yapay zekâ sohbet botları ve ajanları oluşturmak üzere kurumsal düzeyde bir platformdur.

Gelişmiş entegrasyonlar, geliştirici odaklı araçlar ve güçlü uyum özellikleriyle süreçlerinizi kolaylaştırabilir ve üstün hizmet sunabilirsiniz.

Bugün oluşturmaya başlayın. Ücretsizdir.

Ya da satış ekibimizle iletişime geçin ve hemen başlayın.

Sıkça Sorulan Sorular

1. Sohbet botları, farklı ülkelerdeki yeni bankacılık düzenlemelerine nasıl uyum sağlar?

Sohbet botları, farklı ülkelerdeki yeni bankacılık düzenlemelerine, modüler kural motorları ve düzenli olarak güncellenen uyum mantığı kullanarak uyum sağlar. Platform bilgi güncellemelerini ve API tabanlı veri kontrolünü desteklediği sürece, uyum ekipleri botu yeniden dağıtmadan ülkeye özel ayarlamalar yapabilir.

2. Bir bankacılık sohbet botu oluşturmak için kurum içinde bir geliştirme ekibine ihtiyacım var mı?

Eğer Botpress gibi düşük kodlu bir platform kullanıyorsanız, sürükle-bırak araçları sayesinde kurum içinde bir geliştirme ekibine ihtiyacınız yoktur. Ancak, ana bankacılık sistemleriyle gelişmiş entegrasyonlar için teknik kaynaklara sahip olmak önerilir.

3. Niş bir bankacılık hizmeti için sohbet botu geliştirirken ne kadar özelleştirme yapılabilir?

Niş bir bankacılık hizmeti için sohbet botu oluştururken özelleştirme oldukça geniştir: benzersiz iş akışları tanımlayabilir, alana özel doğal dil modelleri uygulayabilir, özel marka kimliği oluşturabilir ve API veya SDK’lar aracılığıyla özel sistemlere bağlanabilirsiniz. Bu sayede bot, belirli bir bankacılık alanına uygun, kişiselleştirilmiş ve düzenlemelere uygun etkileşimler sunabilir.

4. Bankacılık sohbet botları hassas kullanıcı bilgilerini nasıl saklar ve işler?

Bankacılık sohbet botları, hassas kullanıcı bilgilerini güvenli veri kanallarıyla (aktarılırken ve depolanırken), rol tabanlı erişim kontrolü (RBAC) ve ayrıntılı denetim kayıtlarıyla saklar ve işler. Önde gelen platformlar SOC 2, ISO 27001 ve GDPR uyumludur; bu da veri gizliliği ve izlenebilirliğin altyapıya entegre olduğu anlamına gelir.

5. Sohbet botları, tek bir oturumda birden fazla müşteri profiliyle (ör. ticari ve bireysel bankacılık) ilgilenebilir mi?

Evet, sohbet botları tek bir oturumda ticari ve bireysel bankacılık gibi birden fazla müşteri profilini, kullanıcıları giriş bağlamına veya bağlı CRM verilerine göre segmente ederek yönetebilir. Bot, aktif kullanıcı profiline göre sunduğu hizmetleri ve karar akışlarını gerçek zamanlı olarak ayarlayabilir.