Kumpletong Gabay sa mga Chatbot sa Bangko sa 2025

‍AI chatbots ay laganap na ngayon – at habang mas nagiging matatag at ligtas, tumataas ang paggamit ng mga ito sa mga industriya tulad ng pagbabangko, pananalapi, at seguro.

Wala na ang paulit-ulit na palitan. Ngayon, kayang gawin ng LLM agents ang mga sumusunod:

• Magbigay ng personalisadong upselling
• Tumulong sa mga empleyado sa pamamagitan ng pagsusuri at paghahanap ng impormasyon
• Magproseso ng bayad
• Magbukas ng account
• Lutasin ang mga isyu ng kustomer

Mula sa insurance chatbots hanggang IT chatbots, binabago ng industriya ng pagbabangko ang paraan ng pakikipag-usap, pagpapalaki, at pagserbisyo sa mga kliyente.

Matagal na kaming naglalagay o nagpapalaganap ng mga chatbot – alam namin ang ilang pinakamahuhusay na paraan. Kaya't talakayin natin ang mga detalye ng mga chatbot sa pagbabangko.

Ano ang mga chatbot sa bangko?

Ang mga chatbot sa bangko na pinapagana ng AI ay gumagamit ng natural na pagproseso ng wika para maintindihan at sagutin ang mga tanong ng kustomer nang real-time. Inaayos nila ang mga gawain tulad ng pagsagot sa tanong tungkol sa account, pagproseso ng transaksyon, at paggabay sa mga gumagamit sa serbisyo ng bangko.

Mga Aplikasyon ng Chatbot sa Bangko

Suporta sa Customer Service

Ang pinaka-halata: madaling paraan ang mga chatbot para magbigay ng agarang sagot sa mga karaniwang tanong – gaya ng balanse ng account, kasaysayan ng transaksyon, at oras ng pagbubukas ng sangay.

Ang pinakamahusay na mga chatbot sa bangko ay gumagamit ng RAG, kaya nilang kumuha ng real-time na impormasyon mula sa mga knowledge base ng bangko.

Babala sa Panlilinlang

Mahusay ang mga chatbot sa pagproseso ng napakaraming datos at pagbibigay-alam ng mga pagbabago. Maaari nilang abisuhan ang mga gumagamit tungkol sa kakaibang aktibidad sa pamamagitan ng pagmamanman ng mga transaksyon at pagpapadala ng real-time na alerto.

Bilang kasunod na hakbang, maaari nilang gabayan ang kustomer upang gawing ligtas ang kanilang account, tulad ng pag-freeze ng card o pagpapalit ng password.

Personalisadong Payo sa Pagba-budget

Sa halip na direktang payo sa pamumuhunan, sinusuri ng mga chatbot ang mga gawi sa paggastos at nagbibigay ng pangkalahatang mungkahi sa pagbabadyet o paalala.

Halimbawa, maaari nilang tukuyin ang mga kategoryang malaki ang gastos at magmungkahi ng paraan ng pagtitipid. Kung madalas gumastos ang isang tao sa delivery tuwing gabi, maaaring imungkahi ang pre-made meal kit delivery bilang alternatibo.

Tulong sa Pagbabayad at Transaksyon

Pinapadali ng mga chatbot ang pagbabayad ng bill o paglipat ng pera sa pamamagitan ng ligtas na pag-verify ng pagkakakilanlan ng gumagamit at pagproseso ng kahilingan sa sistema ng bangko. Maaari rin silang mag-set up ng paulit-ulit na bayad kapag inaprubahan ng gumagamit.

Pamamahala ng Account

Para sa lahat ng maliliit na gawain na kailangan ng tulong ng kliyente, may chatbot na maaaring umako nito.

Makatutulong ang mga chatbot sa pag-update ng mga detalye ng account, tulad ng pagpapalit ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan o pag-set ng mga abiso. Ginagabayan nila ang kustomer sa mga hakbang na kailangan para sa mga update – laging tinitiyak ang pagsunod sa mga panuntunan sa seguridad.

Paunang Pagsusuri ng Loan

Tinutulungan ng mga chatbot ang mga kliyente na malaman kung karapat-dapat sila sa loan sa pamamagitan ng pagkuha ng pangunahing impormasyon tulad ng kita at kasaysayan ng kredito.

Maaari rin nilang ipaliwanag ang mga produkto ng loan at gabayan ang gumagamit sa pagsagot ng application form.

Panloob na Suporta sa Empleyado

Para sa mga kawani ng bangko, pinapadali ng chatbot ang mga panloob na proseso sa pamamagitan ng pagsagot sa mga tanong tungkol sa HR, pagbibigay ng IT troubleshooting, o pagtulong maghanap ng mga patakaran sa panloob na knowledge base. Dahil dito, mas makakapagpokus ang HR sa mahahalagang gawain kaysa sa paulit-ulit na trabaho.

Pagkuha ng Feedback ng Kustomer

Nagsasagawa ang mga chatbot ng mabilisang survey o humihingi ng feedback pagkatapos ng interaksyon sa pamamagitan ng pagtatanong ng partikular at madaling sagutin na tanong. Ang simpleng tampok na ito ng isang customer support chatbot ay tumutulong sa mga bangko na sukatin ang kasiyahan ng kustomer at tukuyin ang mga dapat pagbutihin.

Lead Generation

Nakikipag-ugnayan ang mga chatbot sa mga potensyal na customer sa mga website o app ng bangko sa pagsagot ng mga paunang tanong tungkol sa mga produkto gaya ng credit card o mortgage.

Kinokolekta nila ang contact details at sinusuri ang mga lead para sundan ng sales team. Ang lead generation chatbot ay isa sa mga pinakakaraniwang gamit para sa AI-enhanced sales funnel.

Mga Halimbawa ng Chatbot sa Bangko

Ang pinakamahusay na finance chatbot ay tiyak, detalyado, at malinaw makipag-usap. Nilulutas nila ang kakulangan gamit ang AI sa tamang lugar, at madaling ma-access ng mga gumagamit sa website o messaging app.

Narito ang ilan sa aming paboritong chatbot sa bangko na gumaganap ng tunay na gawain sa pananalapi.

Erica ng Bank of America

Ang pinaka-kilalang chatbot sa pananalapi, ang Erica ng Bank of America, ay nanguna sa larangang ito.

Isang higante sa larangan, nakapagtala na ang bot ng mahigit 2 bilyong interaksyon mula nang ilunsad noong 2018 – at mahigit 50,000 beses nang in-update ng data science team ng BofA ang performance ni Erica upang lalong pinuhin ang tagumpay nito.

Kabilang sa mga karaniwang gawain ni Erica ang pagmamanman ng subscription, paggabay sa paggastos, impormasyon sa deposito, paghahanap ng account o routing number, at tulong sa paglipat ng pera at pagbabayad ng bill.

“Gumaganap si Erica bilang personal na tagapag-asikaso at mission control ng aming mga kliyente,” sabi ni Nikki Katz, Head of Digital ng Bank of America. “Nakakatugon si Erica sa kliyente saan man sila at kailan nila kailangan, at naging tunay na gabay sa kanilang tabi.”

Eva ng HDFC Bank

Ang kauna-unahang AI chatbot sa bangko ng India, ang Eva ng HDFC Bank, ay binabago ang pagbabangko sa kanayunan.

Inilunsad sa CSC’s Digital Seva Portal, sinusuportahan ni Eva ang mahigit 127,000 Village Level Entrepreneurs (VLEs), na nagbibigay ng mahahalagang serbisyo sa mga kustomer hanggang sa pinakahuling bahagi ng semi-urban at rural na India.

Binibigyan ni Eva ng kapangyarihan ang mga VLE ng 24/7 na access sa tamang impormasyon tungkol sa mga produkto, proseso, at materyales sa pagsasanay. Tinutulungan nitong mapadali ang mga serbisyo gaya ng pagbubukas ng account, pagkuha ng lead sa loan, at suporta sa kustomer, habang inihahanda rin ang mga VLE para sa sertipikasyon bilang Business Correspondents (BCs).

Amex Bot ng American Express

Tinutulungan ng Amex Bot para sa Facebook Messenger ang mga Card Member na pamahalaan ang kanilang mga account. Maaaring gawin ng mga gumagamit ang mga sumusunod:

• Humingi ng real-time na update sa balanse
• Tingnan ang Membership Rewards points
• Suriin agad ang mga nakabinbing singil
• I-link ang card sa Facebook para sa pagbabayad
• Maipasa sa customer support kung kinakailangan

Ang Amex Bot ay perpektong halimbawa ng finance chatbot na nakatuon sa isang channel – ginagawang makapangyarihang kasangkapan sa pananalapi ang Messenger, na nagbibigay sa Card Members ng madaling access at impormasyon tungkol sa kanilang account.

Decision Intelligence ng Mastercard

Ginagamit ng Decision Intelligence Pro ng Mastercard ang generative AI upang baguhin ang pagtuklas ng panlilinlang. Paano?

Sa pagsusuri ng isang trilyong data point sa wala pang 50 millisecond, sinusuri nito ang koneksyon ng mga account, merchant, at device para matukoy ang panganib sa transaksyon.

Pinapabuti ng kanilang advanced system ang pagtuklas ng panlilinlang ng hanggang 300% habang binabawasan ang maling positibo ng higit 85%.

Ipinapakita ng Decision Intelligence na hindi lang para sa pakikipag-usap sa kliyente ang AI system – makakatulong din ito sa mga bangko na suriin ang datos, paghusayin ang pag-apruba ng transaksyon, at palakasin ang seguridad.

Mga Benepisyo ng Chatbot sa Pagbabangko

1. Mas mahusay na pagtuklas ng panlilinlang

Maaaring isama ang mga chatbot sa mga sistema ng pagtukoy ng panlilinlang para magbigay ng real-time na alerto at tulong.

Sinusuri nila ang kilos ng kustomer, tinutukoy ang kakaibang transaksyon, at hinihikayat ang gumagamit na kumpirmahin o iulat ang kahina-hinalang aktibidad.

2. Lubos na iniangkop na mga pananaw sa pananalapi

Sa pagsusuri ng kasaysayan ng transaksyon at asal sa pananalapi ng customer, makakapagbigay ang mga chatbot ng angkop na payo, tulad ng mga tip sa pagbabadyet, oportunidad sa pag-iipon, o mungkahi sa pamumuhunan.

Halimbawa, kung madalas bumili ng kape ang isang customer, maaaring irekomenda ng chatbot ang credit card na may cashback na gantimpala para sa pagkain at mga café.

3. Walang abalang pagpasok

Pinapadali ng mga chatbot ang proseso ng pagpaparehistro sa pamamagitan ng paggabay sa mga gumagamit sa pag-upload ng dokumento, pag-set up ng account, at pagsagot sa mga madalas itanong.

Maaari silang magbigay ng agarang sagot, tiyakin ang pagsunod sa mga kinakailangan ng KYC (Kilalanin ang Iyong Customer), at gawing magaan at madaling gamitin ang proseso.

4. Umaangkop na pagkatuto = tuloy-tuloy na pagbuti

Karaniwang gumagamit ng AI ang mga banking chatbot na natututo mula sa pakikipag-ugnayan sa mga customer. Sa paglipas ng panahon, pinapahusay nila ang mga sagot, umaangkop sa mga bagong produkto sa bangko, at mas nagiging mahusay sa pagtukoy ng pangangailangan ng user.

Maaaring matutunan ng chatbot na madalas itanong ng mga customer ang tungkol sa benepisyo ng savings account – kaya magsisimula itong magmungkahi ng mga personalisadong plano sa pag-iipon.

Mga panganib ng Chatbot sa Pagbabangko

Mga limitasyon para sa mga isyung mataas ang panganib

Bagama't maraming kayang gawin ang mga AI system, kailangan pa rin ng tao para sa mga gawaing mataas ang panganib. Kabilang dito ang pag-apruba ng loan, imbestigasyon ng pandaraya, o malakihang paglilipat ng pondo.

Maaaring gamitin ang AI para tumulong sa mga empleyado, ngunit hindi nito mapapalitan ang paghusga ng tao para sa mahahalagang gawain.

Mga panganib sa privacy ng datos

Para mabawasan ang panganib sa seguridad ng datos, dapat gumamit ang mga bangko ng chatbot platform na may matibay na encryption at sumusunod sa mga regulasyon sa privacy – gaya ng pagiging GDPR compliant at SOC 2 certified.

Mahalaga rin ang mga tampok at proseso gaya ng regular na security audit at role-based access control sa paggamit ng AI sa mga larangang mataas ang panganib. Dapat may mga kasangkapan ang inyong team para sa ganap na transparency sa lahat ng kilos at desisyon ng chatbot, at mga protocol para regular itong suriin.

Kailangan ding sanayin ang mga empleyado sa tamang paggamit ng AI tools – kailan ito dapat gamitin bilang tulong sa pagdedesisyon, paano ito gumagana, at iba pang interaksyon ng tao at makina.

Marami sa aming mga kliyente ang nakikitang malaking tulong ang pagkakaroon ng dedikadong Customer Success team – ginagabayan ng aming CSM team ang mga kliyente sa mga kinakailangang hakbang sa pagsunod, tinitiyak ang ligtas na paghawak ng datos mula sa paggawa, pag-deploy, at pagmamanman.

Paano Magpatupad ng Banking Chatbot

Maaaring mukhang komplikado ang pag-deploy ng AI chatbot sa sektor ng pananalapi, ngunit ang pagpapaliban ay maaaring magdulot ng pagkahuli sa kompetisyon. Sa isang industriyang mataas ang pusta tulad ng pananalapi, kailangan ng inyong team na gumawa ng custom na chatbot para sa inyong partikular na serbisyo.

Para matiyak ang tagumpay, mahalagang tugunan ang mga espesipikong pangangailangan at hamon ng financial services habang sinasamantala ang potensyal ng AI.

Narito kung paano magsimula:

1. Tukuyin ang inyong mga layunin

Linawin kung ano ang nais ninyong makamit ng inyong chatbot. Sasagot ba ito ng mga pangunahing tanong ng customer, tutulong ba sa masalimuot na proseso ng pagtukoy ng pandaraya, o mag-oorganisa ng awtomatikong pagsunod sa regulasyon sa iba't ibang departamento?

Maaaring lumampas ang mga banking chatbot sa pagsagot lang ng tanong ng customer – maaari rin silang tumulong sa mga internal na team sa pagsusuri ng merkado, regulatory check, o pagtatasa ng panganib sa transaksyon.

Ang inyong mga layunin ang magtatakda kung kailangan ninyo ng bot na nakaharap sa customer, internal workflow assistant, o multi-functional na AI agent.

2. Pumili ng platform

Mahalaga ang pagpili ng plataporma na akma sa sektor ng pananalapi. Ang pinakamagagandang plataporma ng chatbot ay magpapasimula sa inyo nang libre, kaya maaari ninyong subukan ang kanilang mga kasangkapan. Hanapin ang:

• Pagsunod sa Regulasyon: Siguraduhing tumutugma ang platform sa mga regulasyon sa pananalapi tulad ng PCI DSS, GDPR, o lokal na pamantayan sa pagbabangko.
• Kakayahan sa Integrasyon: Dapat itong makakonekta sa iyong pangunahing sistema ng pagbabangko, software sa pagtukoy ng panlilinlang, CRM, at mga gateway ng bayad.
• Mga Tampok sa Seguridad: Mahalaga ang advanced na encryption, multi-factor authentication, at role-based access para sa proteksyon ng datos sa pananalapi.
• Pagkakaangkop: Pumili ng platform na nagpapahintulot sa inyo na iakma ang kakayahan ng chatbot ayon sa espesipikong pangangailangan ng inyong organisasyon.

3. Bumuo ng inyong chatbot

Siguraduhing sanay ang chatbot sa datos at sitwasyong kaugnay ng industriya, gaya ng:

• Pagtukoy ng kakaibang transaksyon para maiwasan ang pandaraya.
• Pagtulong sa mga customer sa payo sa pamumuhunan o aplikasyon ng loan.
• Pag-aautomat ng mga gawain sa pamamahala ng account, gaya ng pag-check ng balanse o pag-set up ng paulit-ulit na bayad.

Isama ang mga knowledge base para sa mga produkto ng bangko, mga regulasyon sa pananalapi, at pananaw sa merkado upang maging mapagkakatiwalaang sanggunian ang chatbot para sa mga gumagamit at mga team.

4. Isama ang mahahalagang kasangkapan at sistema

Sa sektor ng pananalapi, ang maayos na integrasyon ang susi sa bisa ng inyong chatbot. Kabilang sa mga pangunahing sistema na dapat isama:

• Mga plataporma sa pagtukoy ng panlilinlang: Mga kasangkapan tulad ng ThreatMetrix para matukoy ang kahina-hinalang aktibidad.
• Mga CRM: Salesforce o HubSpot para sa pamamahala ng interaksyon sa customer.
• Mga kasangkapan sa pagsunod: Awtomatikong pagsubaybay at pag-uulat para sa regulatory audit.
• Mga plataporma ng datos sa merkado: Mga API para sa real-time na presyo ng stock, pera, o kalakal.

Tinitiyak ng mga integrasyong ito na makapagbibigay ang inyong chatbot ng tumpak at kapaki-pakinabang na impormasyon.

5. Subukan at ulitin

Gumagana ang mga financial chatbot sa mga sitwasyong mataas ang panganib kung saan ang pagkakamali ay maaaring magdulot ng kawalan ng tiwala. Subukan ito nang mabuti gamit ang mga edge case, gaya ng:

• Hindi pangkaraniwang pattern ng transaksyon para sa pagtukoy ng pandaraya.
• Malabong tanong tungkol sa pagsunod sa regulasyon.
• Masalimuot na proseso gaya ng aplikasyon ng mortgage o rekomendasyon sa pamamahala ng yaman.

Gamitin ang stress testing para suriin kung paano gumagana ang chatbot sa panahon ng mataas na demand, tulad ng tax season o biglaang pagbabago sa merkado.

6. I-deploy at imonitor

Kapag live na, imonitor ang performance ng chatbot gamit ang analytics. Mahahalagang sukatan para sa mga financial chatbot ay:

• Katumpakan ng mga sagot sa masalimuot na tanong.
• Antas ng pagtukoy ng pandaraya at pagbaba ng maling positibo.
• Mga marka ng kasiyahan ng customer at trend ng feedback.

Mag-set up ng awtomatikong feedback loop para sa tuloy-tuloy na pagbuti, tinitiyak na umaangkop ang chatbot habang nagbabago ang regulasyon, pangangailangan ng customer, o may bagong serbisyong pananalapi.

Mag-deploy ng ligtas na banking chatbot ngayong taon

Ginagamit ng mga kumpanya ng pananalapi ang AI chatbot upang i-automate ang mga daloy ng trabaho, tukuyin ang pandaraya, at magbigay ng personalisadong pananaw sa pananalapi – habang pinapalakas ang tiwala ng customer at kahusayan sa operasyon.

Ang Botpress ay isang enterprise-grade na plataporma para sa paggawa ng ligtas at scalable na AI chatbot at agent na iniangkop para sa pananalapi.

Sa mga advanced na integrasyon, mga kasangkapang pang-developer, at matitibay na tampok sa pagsunod, maaari ninyong pasimplehin ang mga proseso at maghatid ng natatanging serbisyo.

Simulan ang paggawa ngayon. Libre ito.

O makipag-ugnayan sa aming sales team para makapagsimula.

FAQs

1. Paano umaangkop ang mga chatbot sa mga bagong regulasyon sa pagbabangko sa iba't ibang bansa?

Umaangkop ang mga chatbot sa bagong regulasyon sa pagbabangko sa iba't ibang bansa gamit ang modular na rule engine at regular na ina-update na compliance logic. Hangga't sinusuportahan ng platform ang update ng kaalaman at API-based na kontrol ng datos, maaaring gumawa ng jurisdiction-specific na pagbabago ang compliance team nang hindi nire-redeploy ang bot.

2. Kailangan ko ba ng sariling development team para gumawa ng chatbot sa bangko?

Hindi mo kailangan ng sariling development team para gumawa ng banking chatbot kung gagamit ka ng low-code platform tulad ng Botpress na may drag-and-drop na kasangkapan. Gayunpaman, para sa mas advanced na integrasyon (hal. sa core banking system), inirerekomenda pa rin ang pagkakaroon ng teknikal na tauhan.

3. Gaano karaming pag-aangkop ang posible kapag gumagawa ng chatbot para sa isang natatanging serbisyo sa pagbabangko?

Kapag gumagawa ng chatbot para sa espesipikong banking service, malawak ang posibilidad ng pag-aangkop: maaari kang magtakda ng natatanging workflow, gumamit ng domain-specific na natural language model, magtakda ng custom na branding, at kumonekta sa proprietary system gamit ang API o SDK. Dahil dito, makakapaghatid ang bot ng personalisado at sumusunod sa regulasyon na interaksyon na akma sa partikular na banking niche.

4. Paano iniimbak at pinangangasiwaan ng mga chatbot sa bangko ang sensitibong impormasyon ng gumagamit?

Ang mga chatbot sa pagbabangko ay nag-iimbak at humahawak ng sensitibong impormasyon ng gumagamit gamit ang ligtas na mga daluyan ng datos (habang ipinapadala at nakaimbak), role-based access control (RBAC), at detalyadong talaan ng audit. Ang mga nangungunang plataporma ay sumusunod sa SOC 2, ISO 27001, at GDPR, kaya't nakapaloob na ang pagkapribado at pagsubaybay ng datos sa mismong imprastraktura.

Kaya bang pamahalaan ng mga chatbot ang maraming profile ng kliyente (hal., negosyo at personal na pagbabangko) sa isang sesyon?

Oo, kayang hawakan ng mga chatbot ang maraming profile ng customer tulad ng pang-negosyo at personal na pagbabangko sa isang sesyon sa pamamagitan ng paghahati ng mga gumagamit batay sa konteksto ng input o naka-link na datos mula sa CRM. Maaari ring iakma ng bot ang mga alok at daloy ng desisyon nito ayon sa aktibong profile ng gumagamit sa real time.