Guia Completo de Chatbots de IA em Seguros (2025)

O setor de seguros é cheio de papelada, caminhos confusos e idas e vindas intermináveis. Até as tarefas mais simples podem parecer um labirinto.

Felizmente, chatbots de IA podem simplificar essas complexidades. Tornar sinistros mais fáceis, direcionar usuários, avaliar necessidades e agendar reuniões são algumas das funções que eles desempenham muito bem.

Quer começar a usar um chatbot para seguros? Aqui está tudo o que você precisa saber.

O que é um chatbot de seguros?

Um chatbot de seguros é um assistente movido por IA projetado para ajudar usuários a navegar pelos serviços de seguros. Ele fornece respostas instantâneas para dúvidas como detalhes de apólices, status de sinistros ou cálculos de prêmios.

Esses chatbots podem lidar com o suporte ao cliente, recomendar opções de cobertura e agilizar o envio de solicitações de sinistro.

Os chatbots de seguros vão desde interfaces simples de IA conversacional até avançados agentes LLM, capazes de executar fluxos de trabalho inteiros com IA agentiva. Esses agentes de IA podem prever rotatividade de funcionários, otimizar agendas e extrair análises de dados de diferentes bancos de dados.

16 Casos de Uso de Chatbots em Seguros

Orientação Instantânea sobre Apólices

Navegar pelos detalhes das apólices de seguro pode ser complicado.

Chatbots facilitam isso ao fornecer respostas imediatas sobre limites de cobertura, detalhes de prêmios e informações específicas da apólice, ajudando clientes a entenderem seus planos com facilidade.

Processamento Eficiente de Sinistros

Os chatbots orientam os usuários passo a passo no envio de sinistros, ajudam no upload de documentos e oferecem atualizações de status em tempo real.

Ao automatizar esses processos, eles reduzem erros e aceleram as resoluções, transformando uma tarefa cansativa em uma experiência tranquila. Registrar um sinistro não precisa ser um problema.

Geração e Qualificação de Leads

A geração de leads consome tempo. É uma tarefa perfeita para inteligência artificial, com a geração de leads por IA se tornando cada vez mais popular.

Chatbots interagem com potenciais clientes diretamente no seu site ou app, coletando informações essenciais e qualificando leads para sua equipe de vendas. Eles fazem perguntas direcionadas para identificar os melhores prospects, etapa fundamental em um funil de vendas aprimorado por IA.

Renovações e Lembretes Automatizados

Nunca deixe uma apólice vencer sem perceber. Chatbots enviam lembretes automáticos para renovações, fornecem cotações para coberturas atualizadas e até processam transações de renovação.

Atendimento ao Cliente 24/7

Quando os clientes têm dúvidas à meia-noite, quem responde? Os chatbots.

Oferecendo suporte a qualquer hora, eles lidam com perguntas frequentes, alterações de apólices e dúvidas de procedimentos sempre que o cliente precisar.

Cross-Sell e Upsell Personalizados

Os chatbots são a forma mais comum de IA para vendas – eles podem analisar perfis de clientes e o histórico de interações para sugerir produtos de seguro ou upgrades de apólice relevantes.

Por exemplo, se um cliente acabou de incluir um motorista adolescente em sua apólice de automóvel, o chatbot pode recomendar uma apólice guarda-chuva para proteção extra de responsabilidade civil.

Apoio na Detecção de Fraudes

Atentos a inconsistências, os chatbots podem sinalizar atividades suspeitas durante o envio de solicitações e alertar agentes humanos para uma investigação mais aprofundada.

Ao usar IA para detectar padrões incomuns, eles adicionam uma camada extra de segurança contra fraudes, evitando prejuízos para as seguradoras.

Onboarding Sem Complicações

Receber novos clientes é fundamental. Chatbots os orientam no processo de onboarding, realizando:

• Explicação de benefícios e opções de cobertura
• Coleta de informações pessoais e de pagamento necessárias
• Ajuda na configuração da conta e documentos iniciais da apólice

Atendimento Eficiente em Períodos de Pico

Em períodos de alta demanda – como renovações de apólices, épocas de inscrição ou após eventos que afetam muitos clientes – o atendimento imediato é fundamental.

Os chatbots oferecem acesso rápido a serviços de suporte, ajudam no envio urgente de sinistros e fornecem atualizações em tempo real para vários tipos de seguro, como saúde, automóvel e outros.

Eles conseguem lidar com um aumento de solicitações sem atrasos, garantindo que os clientes recebam ajuda no momento em que mais precisam.

Comparação de Apólices

Com tantas opções disponíveis, escolher a apólice certa pode ser confuso.

Chatbots ajudam clientes a comparar vários produtos de seguro lado a lado, destacando as principais diferenças e benefícios.

Ferramentas Dinâmicas de Avaliação de Risco

Os chatbots podem avaliar dados fornecidos pelos usuários – como hábitos de direção ou escolhas de estilo de vida – para calcular pontuações de risco personalizadas.

Em seguida, sugerem opções de cobertura sob medida, alinhando as soluções de seguro ao perfil de risco individual.

Educação Interativa sobre Seguros

Descomplique o jargão complexo do seguro com tutoriais interativos e quizzes. Os chatbots educam os clientes sobre termos e opções de cobertura de forma envolvente.

Chatbots de Apoio ao Agente

Não são só para clientes – chatbots também auxiliam corretores de seguros. Eles oferecem acesso rápido a:

• Informações e detalhes de apólices
• Materiais de treinamento e atualizações
• Recursos de vendas durante reuniões com clientes

Chatbots internos, como chatbots de RH e assistentes de IA, estão se tornando cada vez mais populares no ambiente de trabalho.

Ao aumentar a produtividade e a eficiência dos agentes, esses bots contribuem para um melhor atendimento ao cliente e resultados em vendas.

Atualizações de Conformidade Regulatória

Acompanhar as mudanças regulatórias é essencial no setor de seguros.

Chatbots informam clientes sobre novas leis ou normas que afetam suas apólices. Eles orientam sobre as atualizações necessárias para manter a conformidade, garantindo que tanto o cliente quanto a seguradora estejam em dia com as exigências legais.

Atendimento Localizado e Multilíngue

As necessidades de seguro são globais, e a comunicação eficaz é fundamental. Os chatbots oferecem orientações específicas por idioma ou região, tornando os serviços acessíveis a uma base de clientes diversificada.

Afinal, chatbots com LLM conseguem se comunicar em dezenas de idiomas gratuitamente. O ChatGPT, por exemplo, oferece mais de 80 idiomas.

Ajuda com Formulários Complexos

Preencher formulários de seguro complexos pode ser complicado. Os chatbots facilitam esse processo, guiando os usuários passo a passo de forma conversacional.

Ao dividir documentos longos em perguntas simples e oferecer ajuda em tempo real, eles tornam o processo mais fácil e reduzem erros.

Exemplos de Chatbots em Seguros

Waiverlyn, o concierge digital do Waiver Group

Navegar pelos Programas de Isenção do Medicaid é um grande desafio para prestadores de saúde – atrasos e erros podem resultar em perdas de financiamento ou problemas de conformidade.

Para resolver essa complexidade, a Waiver Consulting Group pediu à Hanakano (um parceiro certificado Botpress) para criar um chatbot de IA que simplificasse processos tanto para a equipe quanto para os clientes.

A Waiverlyn gerencia agendamentos de consultas, qualifica leads e acelera a integração de clientes – tudo integrado de forma fluida ao ecossistema tecnológico já existente da empresa.

Os resultados foram imediatos e impressionantes:

• Aumento de 25% nas consultas
• Aumento de 9 vezes no engajamento de visitantes
• Retorno total sobre o investimento em 3 semanas

Leia o estudo de caso completo: O aumento de 25% nos leads do Waiver Group garantiu o ROI total após 3 semanas.

Zurich Claims Bot

Para ajudar os usuários a navegar pelas páginas de sinistros, a Zurich oferece um Bot de Sinistros para orientar os visitantes.

O Bot faz perguntas aos usuários para entender suas necessidades e, em seguida, direciona para a página correta de informações ou conecta com um agente humano.

Molly, a assistente virtual da Sensely

A Sensely começou sua assistente virtual com um caso de uso restrito: acesso a serviços de seguro saúde e recursos de saúde.

Mas, após o sucesso do design inicial, a Sensely expandiu sua assistente de IA para incluir:

• Verificação de sintomas e triagem
• Biblioteca de autocuidado e bem-estar
• Avaliação de riscos de saúde
• Monitoramento de condições crônicas

Benefícios dos Chatbots no Setor de Seguros

Atendimento ao Cliente 24/7

Chatbots oferecem assistência instantânea a qualquer hora, melhorando a satisfação do cliente e reduzindo a dependência de agentes humanos fora do horário comercial.

Processamento de Sinistros Simplificado

Os chatbots agilizam o processo de sinistros ao guiar os usuários passo a passo durante o envio.

Eles podem verificar a elegibilidade do sinistro cruzando detalhes da apólice, coletar documentos necessários via upload de arquivos e até fornecer atualizações de status em tempo real. Essa automação reduz erros e gargalos comuns no processamento manual de sinistros.

Por exemplo, em vez de esperar na linha ou navegar por sites complexos, o cliente pode registrar rapidamente um sinistro de acidente de carro conversando com o chatbot, economizando tempo tanto para o cliente quanto para a seguradora.

Eficiência de Custos e Escalabilidade

Ao automatizar tarefas repetitivas como responder perguntas frequentes ou consultas sobre apólices, os chatbots reduzem a necessidade de grandes equipes de atendimento ao cliente.

Eles conseguem lidar com milhares de solicitações ao mesmo tempo, permitindo que as seguradoras escalem seus serviços em períodos de pico, como desastres naturais, sem custos extras.

Engajamento Personalizado com o Cliente

Os chatbots utilizam dados dos clientes, como histórico de interações e detalhes da apólice, para oferecer experiências personalizadas.

Eles podem recomendar coberturas adicionais com base no estilo de vida do cliente, enviar lembretes sobre renovações de apólices ou alertar sobre possíveis economias.

Por exemplo, o chatbot pode perceber que o cliente viaja com frequência e sugerir um plano de seguro viagem personalizado.

Insights Baseados em Dados

Cada interação com o chatbot gera dados que podem revelar preferências dos clientes, problemas recorrentes e lacunas no serviço. Com análises de chatbots baseadas em IA, as seguradoras podem identificar tendências, como perguntas frequentes ou tipos de sinistros, e ajustar suas ofertas conforme necessário.

Por exemplo, se muitos clientes perguntam sobre cobertura para desastres naturais, as seguradoras podem usar esses dados para promover apólices relevantes ou desenvolver novas opções.

Os chatbots também permitem monitoramento em tempo real do sentimento do cliente, possibilitando ajustes rápidos nas estratégias de comunicação.

Melhores Plataformas de Chatbot para Seguros

Existem várias plataformas de chatbot com IA voltadas para seguradoras, desde opções open-source até suítes corporativas. Algumas focam em suporte ao cliente, outras abrangem sinistros, gestão de apólices e qualificação de leads.

A melhor plataforma é aquela que se alinha aos objetivos do seu negócio. Procure por recursos, funcionalidades e preços que atendam às suas necessidades.

1. Botpress

O Botpress é uma plataforma de chatbot com IA versátil, altamente personalizável e expansível. Está sempre atualizada com os motores LLM mais recentes, garantindo que seus chatbots e agentes de IA usem a tecnologia mais avançada.

A Botpress oferece um canvas visual de arrastar e soltar para desenvolvedores, traduções automáticas para mais de 100 idiomas e personalização ilimitada.

A plataforma inclui integrações pré-construídas com os softwares e canais mais populares, mas permite que desenvolvedores conectem o bot a qualquer base de conhecimento ou plataforma interna. Essa extensibilidade ilimitada faz da Botpress uma excelente plataforma para agentes de IA profissionais e de nível empresarial.

A empresa conta com mais de 750.000 bots ativos em produção em junho de 2024, processando mais de 1 bilhão de mensagens. Seus chatbots de IA atuam em atendimento ao cliente, RH, TI, governos, tecnologia e muito mais.

A Botpress conta com uma comunidade ativa. Se você procura um desenvolvedor para criar seu chatbot, a Botpress oferece uma ampla rede de parceiros especialistas. E sua comunidade ativa no Discord, com 25.000 criadores de bots, oferece acesso a outros desenvolvedores 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Aprender todos os detalhes da plataforma é fácil com os tutoriais em vídeo no YouTube e com os cursos especializados da Botpress Academy.

‍‍Principais recursos

• Análises avançadas
• Extensibilidade ilimitada – conecte seu bot a qualquer plataforma ou canal
• Integrações prontas
• Segurança de nível militar
• Tradução automática para mais de 100 idiomas

Preços

A Botpress oferece um plano Pay-As-You-Go (que inclui um plano gratuito), um Plano Equipe e um Plano Empresarial.

O plano gratuito inclui 5 bots, 2.000 mensagens recebidas por mês, 100MB de armazenamento em banco de dados vetorial e $5 de crédito em IA. No modelo Pay-As-You-Go, o usuário pode adquirir complementos conforme aumenta o uso – por exemplo, 100.000 linhas extras de tabela por $25 CAD, 5.000 mensagens recebidas extras por $10 CAD ou um bot adicional por $1 CAD.

O Plano Equipe inclui US$ 1.000 em complementos, mas é vendido por US$ 495 por mês.

O Plano Corporativo é totalmente personalizado para cada empresa – cada uma terá necessidades diferentes de chatbot. Inclui suporte dedicado de alto nível e descontos por volume.

‍‍2. IBM watsonx Assistant

O IBM watsonx Assistant é uma plataforma de IA conversacional projetada para criar assistentes virtuais e de voz para aplicações de atendimento ao cliente.

Utiliza inteligência artificial e modelos de linguagem de grande porte para aprender com as interações dos clientes, buscando aumentar a eficiência na resolução de problemas e reduzir o tempo de espera.

Diferente dos chatbots tradicionais, o watsonx Assistant pode consultar bases de conhecimento, pedir esclarecimentos ou encaminhar para um agente humano quando necessário. É adaptável para uso em ambientes em nuvem ou locais.

A plataforma também oferece recursos de voz, permitindo integração com sistemas de atendimento telefônico. A IBM apresenta o watsonx Assistant como uma ferramenta para melhorar a eficiência e a eficácia do atendimento ao cliente.

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‍‍Principais recursos

• Assistência ao agente
• Integração de inteligência artificial para melhor compreensão do cliente
• Diversas integrações com ferramentas existentes
• Medidas de segurança aprimoradas
• Construtor visual para criação fácil de chatbots sem necessidade de programação avançada

Preços

O IBM watson Assistant oferece um plano gratuito Lite, além de preços corporativos. O plano corporativo é totalmente customizável – o valor varia conforme as necessidades da empresa.

O plano Plus deles inclui um custo base de US$ 140 por mês, com custos adicionais para mais integrações, MAUs adicionais e RUs adicionais.

3. Kore.ai

A Kore.ai oferece uma plataforma de chatbot de IA multifacetada, voltada para empresas e pequenos negócios, com o objetivo de aprimorar as experiências de clientes, funcionários e agentes.

A plataforma se destaca pela abordagem no-code, permitindo criar assistentes virtuais inteligentes (IVAs) sem necessidade de programação. Também oferece opções low-code para personalização avançada.

A Kore.ai também prioriza segurança e conformidade, essenciais para setores sensíveis como bancos e saúde. Ferramentas de análise e relatórios fornecem insights para otimizar estratégias de atendimento ao cliente.

A adaptabilidade da plataforma em diferentes setores, do bancário ao de saúde, ajuda empresas a otimizar processos e melhorar o relacionamento com clientes. A opção de teste gratuito da Kore.ai permite que as empresas avaliem se a plataforma atende às suas necessidades.

De modo geral, a Kore.ai se posiciona como uma solução completa para criar e gerenciar interações com clientes baseadas em IA, com o objetivo de aumentar a eficiência e a satisfação do cliente em diversos setores.

‍‍Principais recursos

• Suporte para mais de 120 idiomas e canais
• Bots pré-construídos para diversos setores
• Gerenciamento avançado de diálogos

Preços

A Kore.ai oferece dois planos de preços: Standard e Enterprise. Eles não divulgam um preço fixo para nenhum dos planos, oferecendo um serviço personalizado para seus usuários.

O plano Enterprise inclui todos os recursos do Standard, além de notificações ilimitadas, diálogos ilimitados no construtor, FAQs ilimitadas e aumento do limite de requisições de 200 para 1200 por minuto.

4. Dialogflow

O Dialogflow é uma plataforma de chatbot de IA desenvolvida pelo Google, oferecendo duas edições: Dialogflow CX (avançada) e Dialogflow ES (padrão).

Ela facilita o autoatendimento do cliente 24/7 por meio de agentes virtuais e sistemas de resposta de voz interativa (IVR) capazes de lidar com tarefas e dúvidas rotineiras, além de permitir a transição para agentes humanos em casos mais complexos.

A versatilidade do Dialogflow permite várias formas de conversação em diferentes plataformas, garantindo respostas instantâneas e precisas para dúvidas comuns.

Quanto à escolha de LLMs, o Dialogflow é sempre baseado na IA do Google.

O Dialogflow também destaca a facilidade de gerenciamento e escalabilidade, suportando uma ampla variedade de casos de uso, como voicebots para engajamento de clientes e chatbots para interações B2C.

‍‍Principais recursos

• Implementação omnichannel
• Suporte multilíngue e mais de 30 idiomas disponíveis
• Construtor visual de fluxos
• Modelos de dados baseados em estado para gerenciar fluxos de conversação

Preços

O Dialogflow é cobrado mensalmente, como outros construtores de chatbots, com base na edição escolhida e no número de requisições feitas ao seu chatbot por mês.

O Dialogflow ES (Essentials) e o Dialogflow CX oferecem recursos diferentes – este último suporta até 20 fluxos de conversas independentes e modelos que detectam desvios na conversa. Também permite que desenvolvedores reduzam o tempo de desenvolvimento em 30% com um construtor visual.

5. Amazon Lex

Amazon Lex é um serviço completo projetado para criar interfaces conversacionais para clientes em aplicativos usando voz e texto.

A plataforma é alimentada pela mesma tecnologia da Alexa da Amazon e pode ser facilmente integrada ao AWS Lambda e outros serviços da Amazon.

Os chatbots do Amazon Lex trabalham com intents, utterances e slots para atender às solicitações dos usuários. Como serviço totalmente gerenciado, também elimina a necessidade de gerenciar infraestrutura.

Com o Amazon Lex V2, o serviço aprimora suas capacidades, oferecendo interfaces conversacionais ainda mais intuitivas e flexíveis, integrando-se facilmente com os serviços da AWS e simplificando a criação de bots – sem a necessidade de conhecimento avançado em aprendizado de máquina.

‍‍Principais recursos

• Integração com outros serviços da Amazon
• Recursos avançados de voz
• Construtor de conversas com arrastar e soltar
• Maior precisão no reconhecimento de fala

Preços

O Amazon Lex cobra dos clientes com base no número de requisições de API de voz ou texto processadas pelo bot. Por exemplo, 1000 requisições de voz em um mês custariam US$ 4.

Como implementar um chatbot para seguros em 5 passos

Implementar um chatbot para seguros pode parecer complicado no início. As complexidades de construir, implantar e monitorar um chatbot podem assustar.

Mas o melhor caminho é começar a construir um plano claro para implantar e otimizar seu chatbot. Quando dividido em etapas – e com orientação de uma equipe de CSM experiente – a implementação pode ser feita em poucas semanas.

Veja como começar:

1. Defina seus objetivos

Defina o que seu chatbot de seguros deve realizar. Ele está direcionando os visitantes do site para a página correta? Ou está direcionando-os para a página correta, ajudando-os a preencher o formulário e oferecendo serviços de acompanhamento?

Seus objetivos vão definir desde os recursos que você prioriza até o tipo de chatbot que você escolhe.

A maioria dos chatbots hoje são agentes LLM – softwares que usam grandes modelos de linguagem para flexibilidade, tratamento de conteúdo e processamento de linguagem natural integrado.

Objetivos bem definidos vão orientar o design dos fluxos de trabalho e a escolha da melhor plataforma para implementação.

2. Escolha a plataforma de IA ideal

Escolher entre as diversas plataformas de chatbot com IA é fundamental. Procure uma que atenda às necessidades do seu negócio, com recursos como:

• Personalização para adaptar as capacidades do chatbot a casos de uso específicos.
• Opções de integração para conectar facilmente com CRM, sistemas de gestão de sinistros e outras ferramentas.
• Frameworks agnósticos de LLM para flexibilidade na escolha do modelo de IA.

Uma boa plataforma garante que seu chatbot possa crescer e se adaptar conforme suas necessidades evoluem.

3. Integre sistemas essenciais

Chatbots para seguros são mais eficientes quando conectados às ferramentas certas. Certifique-se de que seu chatbot se integra com:

• Plataformas de CRM como HubSpot e Salesforce para gerenciar dados de clientes.
• Sistemas de gestão de sinistros para atualizações de status em tempo real.
• Ferramentas de gestão de documentos para lidar com arquivos relacionados a sinistros.
• Plataformas de análise como Google Analytics para medir desempenho e obter insights sobre o comportamento dos usuários.

Essas integrações garantem que seu chatbot se torne uma parte valiosa da sua infraestrutura geral de seguros.

4. Construa e teste cuidadosamente

Desenvolva os fluxos de trabalho, roteiros de conversa e respostas do chatbot de acordo com seus objetivos. Use ferramentas de teste para simular interações reais com clientes, identificando falhas de desempenho ou usabilidade.

Itere esse processo, aprimorando respostas e capacidades com base no feedback e nos resultados dos testes.

Para mais suporte na construção, confira:

• Nosso artigo sobre como construir um chatbot com IA
• Botpress Academy
• Nosso canal no YouTube com vídeos tutoriais

5. Implemente e monitore o desempenho

Depois de colocar no ar, monitore de perto as interações do seu chatbot usando ferramentas analíticas integradas. Acompanhe métricas como precisão das respostas, satisfação dos usuários e taxas de conclusão de tarefas.

Faça melhorias contínuas ao longo do tempo, ajustando prompts, refinando fluxos ou adicionando novos recursos.

Se você está começando a implantar um chatbot, contar com uma equipe forte de Customer Success Management pode ajudar muito. Procure ofertas de CSM ao escolher uma plataforma de chatbot.

Implemente um chatbot no próximo mês

Empresas de seguros estão usando chatbots com IA para simplificar sinistros, atender clientes 24/7 e personalizar recomendações de apólices – tudo isso reduzindo custos e aumentando a eficiência.

O Botpress é a plataforma de nível empresarial para criar chatbots de IA e agentes de IA personalizados.

Com integrações poderosas, ferramentas amigáveis para desenvolvedores e segurança de alto nível, você pode automatizar processos e aprimorar a experiência do cliente de forma fluida.

Comece a construir hoje mesmo. É grátis.

Ou fale com nosso time para saber mais.

Perguntas frequentes

1. Como os chatbots de seguros lidam com casos excepcionais ou solicitações incomuns?

Quando chatbots de seguros encontram casos extremos, eles encaminham a conversa para um agente humano para evitar respostas incorretas. Com o tempo, as equipes podem treinar o chatbot nesses cenários raros usando dados históricos de chat para expandir suas capacidades com segurança.

2. Como os chatbots aprendem e melhoram ao longo do tempo no setor de seguros?

Chatbots em seguros evoluem por meio de aprendizado supervisionado, onde desenvolvedores analisam interações dos usuários e ajustam os modelos usando dados reais de clientes. Eles também melhoram com ciclos de feedback e atualizações regulares para refletir novas políticas ou produtos.

3. Quais são os requisitos de infraestrutura para operar um chatbot de seguros?

Rodar um chatbot de seguros exige hospedagem em nuvem segura, acesso via API a sistemas essenciais como gestão de apólices, CRM e processamento de sinistros, além de infraestrutura compatível com criptografia de dados e controles de acesso. Muitas plataformas já oferecem hospedagem, facilitando a configuração.

4. Quais KPIs devo acompanhar para medir o sucesso do chatbot em seguros?

Os principais indicadores de desempenho para chatbots de seguros incluem taxa de resolução, taxa de desvio (questões resolvidas sem ajuda humana), tempo médio de atendimento, pontuações CSAT/NPS e taxas de conversão de leads. Outros KPIs podem incluir consultas sobre status de sinistros resolvidas e atualizações de apólices concluídas.

5. Como os órgãos reguladores estão reagindo à IA nas comunicações de seguros?

Os órgãos reguladores do setor de seguros são cautelosos, mas não se opõem à IA; eles priorizam a proteção do consumidor e a segurança dos dados. Desde que seu chatbot informe que não é humano e siga as regras de privacidade de dados (como GDPR ou HIPAA), ele pode operar em conformidade.