Bagaimana VR Bank mengubah permohonan pinjaman dan perancangan persaraan dengan chatbot berkuasa AI

Meningkatkan operasi melalui AI perbualan

Berakar sejak tahun 1865, VR Bank Südpfalz ialah institusi kewangan koperasi yang bersejarah namun berpandangan ke hadapan, berpusat di bandar Landau, di daerah selatan Rhineland-Palatinate, Jerman.

Perniagaan ini bukan sahaja menyediakan perkhidmatan broker dan perkhidmatan seperti pinjaman, kad kredit, pencen, pelaburan dan perancangan saham untuk ditawarkan oleh bank lain kepada pelanggan mereka, tetapi juga mempunyai cabang perundingan. Cabang ini dipanggil CUX dan kini membolehkan bank-bank berinteraksi dengan pemegang akaun mereka melalui keupayaan AI perbualan yang pintar.

Dengan menggunakan aplikasi AI perbualan, AVA yang dikuasakan oleh Botpress, VR Bank telah mengautomasikan proses rutin, meningkatkan operasi, dan mencipta pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Menghadapi cabaran teknikal dan peraturan

Banyak industri menghadapi tekanan berterusan untuk berubah secara budaya dan digital, tetapi mungkin tiada yang lebih ketara daripada sektor kewangan. Disebabkan oleh peraturan yang semakin meluas dan pelanggan yang semakin celik teknologi, bank-bank perlu berkembang lebih pantas berbanding sebelum ini.

Namun, VR Bank Südpfalz sudah pun mengikuti trend ini dan menjadi penanda aras dalam penerimaan awal teknologi terkini. Salah satu bidang di mana VR Bank Südpfalz baru-baru ini menggunakan platform digital moden untuk memacu transformasi ialah dalam interaksi mereka dengan pelanggan. Perniagaan ini mendapati bahawa permintaan untuk pinjaman bagi membeli atau membina hartanah mengambil banyak masa dan maklumat.

Proses ini juga dibebani dengan pelbagai keperluan peraturan yang memerlukan perhatian terperinci daripada kakitangan. Untuk gambaran yang lebih jelas, VR Bank Südpfalz menerima lebih daripada 3,000 permohonan pinjaman hartanah setiap tahun. Kos pemprosesan setiap permohonan selalunya melebihi €400 - menjadikan jumlah kos operasi tahunan melebihi satu juta euro.

Pembantu digital yang mampu mengurangkan kos dalam permohonan pinjaman

Untuk mempercepatkan proses permohonan pinjaman, VR Bank Südpfalz memilih Botpress. Selepas menentukan keperluan dan memahami ciri serta keperluan unik pengguna akhir, VR Bank mereka bentuk dan membangunkan pengalaman chatbot interaktif. Ini menghasilkan penyelesaian AI perbualan yang dinamakan AVA.

Menggabungkan avatar seperti manusia dengan fungsi chatbot, AVA berinteraksi untuk membantu bank mengumpul dan menyimpan maklumat permohonan pinjaman secara pintar. Beroperasi 24 jam sehari, tujuh hari seminggu, AVA mengajak pelawat laman web atau pengguna aplikasi untuk memulakan perbualan. Apabila pelanggan memulakan chat, avatar akan bertanya tentang jenis pembiayaan yang dicari, seperti pinjaman ubah suai rumah atau pembelian hartanah. Maklumat yang dikumpul melalui AVA akan terus dimasukkan ke dalam sistem CRM bank untuk ejen melengkapkan kontrak. Ini membantu kakitangan VR Bank Südpfalz mengelakkan kemasukan data secara manual, sekaligus mempercepatkan keseluruhan proses permohonan.

AVA memahami bahasa semula jadi dan mampu menjawab soalan serta menerangkan pelbagai langkah dalam proses permohonan, mengurangkan keperluan pelanggan untuk menghubungi bank bagi pertanyaan. Ketersediaan chatbot sepanjang masa memberikan kemudahan besar kepada pelanggan sambil membebaskan pasukan VR Bank Südpfalz untuk memberi tumpuan kepada penjagaan pelanggan yang lebih bermakna.

Keunikan AVA membolehkan cabang perundingan VR Bank turut melaksanakan penyelesaian ini untuk pelanggan mereka. Pada masa ini, AVA pakar dalam dua bidang: pinjaman perumahan dan perancangan persaraan yang disokong kerajaan. Sektor lain, seperti telekomunikasi, sedang dipertimbangkan untuk pembangunan.

Pembantu digital untuk simpanan dan perancangan persaraan

Disebabkan keberkesanan AVA dalam permohonan pinjaman, VR Bank Südpfalz melihat peluang untuk memperluaskan peranan chatbot ini kepada simpanan dan perancangan persaraan. Sesuai untuk tugas baharu ini, AVA boleh menunjukkan kepada pelanggan prestasi pelan persaraan mereka dan memberi nasihat tentang cara mengoptimumkan pelaburan.

Perbualan ini boleh diulang setiap tahun, membolehkan pelanggan sentiasa memantau pelan mereka dan memaksimumkan pulangan. Kelebihan menggunakan chatbot AI perbualan seperti AVA untuk tugas ini ialah keupayaannya memberikan maklumat yang tepat dan diperibadikan kepada setiap pelanggan. Ini boleh menjadi cabaran bagi manusia kerana keperluan peraturan berbeza antara pelanggan.

Setakat ini, VR Bank telah berjaya memperoleh purata €530,000 (sekitar €53 bagi setiap perbualan melibatkan lebih 10,000 pelanggan) hasil daripada mengautomasikan proses perancangan persaraan di bank mereka.

Kenapa Botpress?

Platform reka bentuk dan pembangunan perbualan bersepadu Botpress bukan sahaja membolehkan pembangun perisian dan pereka UX di VR Bank mencipta pengalaman terbaik untuk pelanggan mereka, tetapi juga memudahkan kerjasama dengan pakar bidang untuk mengintegrasikan pengetahuan perniagaan mereka tentang proses permohonan pinjaman ke dalam reka bentuk perbualan.

Dari perspektif VR Bank Südpfalz, tarikan utama bekerjasama dengan Botpress ialah pendekatannya yang pantas dan fleksibel: bank dapat memulakan pembangunan dengan cepat dan mengawal penyesuaian produk akhir. Hasilnya ialah chatbot yang selari dengan keperluan unik dan visi jangka panjang VR Bank Südpfalz.