保険業界におけるAIチャットボット完全ガイド（2025年版）

保険業界は書類作業が多く、手続きも複雑で、やり取りが何度も発生します。最も簡単な作業でさえ迷路のように感じることがあります。

幸いなことに、AIチャットボットがこうした複雑さを解消します。請求の簡素化、ユーザー案内、ニーズの把握、ミーティング予約など、幅広く対応可能です。

保険チャットボットの導入を検討していますか？ここで必要な情報をすべてご紹介します。

保険チャットボットとは？

保険チャットボットは、保険サービスの利用をサポートするAIアシスタントです。契約内容や請求状況、保険料計算などの質問に即座に回答します。

これらのチャットボットは、カスタマーサポートの対応、補償オプションの提案、保険金請求の手続きを効率化します。

保険チャットボットは、シンプルな会話型AIから高度なLLMエージェントまで幅広く、エージェント型AIによる業務自動化も可能です。こうしたAIエージェントは、従業員の離職予測やスケジュール最適化、各種データベースからの分析も行えます。

保険チャットボットの16の活用例

即時の契約案内

保険契約の細則を理解するのは難しいものです。

チャットボットは、補償範囲や保険料、契約内容などの質問にすぐに答え、顧客が自分のプランを簡単に理解できるようにします。

効率的な請求処理

チャットボットは、保険金請求の手続きを段階的に案内し、書類のアップロードをサポートし、リアルタイムで進捗状況を知らせます。

これらのプロセスを自動化することで、ミスを減らし、解決までの時間を短縮し、煩雑な作業をスムーズな体験へと変えます。保険金請求はもう頭を悩ませるものではありません。

リード獲得と選別

リード獲得は時間がかかる作業ですが、AIによるリードジェネレーションの人気が高まっています。

チャットボットはウェブサイトやアプリ上で見込み顧客と対話し、必要な情報を収集して営業チーム向けにリードを選別します。ターゲットを絞った質問で質の高い見込み客を特定し、AI強化型セールスファネルの重要な役割を果たします。

契約更新とリマインダーの自動化

契約の失効を見逃さないよう、チャットボットが自動で更新通知を送り、補償内容の見積もりや更新手続きもサポートします。

24時間対応のカスタマーサポート

深夜にお客様から質問があった場合、誰が対応するのでしょうか？チャットボットです。

いつでもFAQや契約内容の変更、手続きに関する質問に対応し、24時間サポートを提供します。

パーソナライズされたクロスセル・アップセル

チャットボットは営業向けAIの最も一般的な形態であり、顧客プロフィールや過去のやり取りを分析して、関連する保険商品や契約のアップグレードを提案できます。

例えば、自動車保険に新たにティーンエイジャーの運転者を追加した場合、追加の補償として傘型保険を勧めることもできます。

不正検知のサポート

チャットボットは不審な点に目を光らせ、保険金請求時の怪しい行動を検知して、人間の担当者に調査を促します。

AIによる異常パターンの検出で、不正請求を未然に防ぎ、保険会社の損失リスクを低減します。

シームレスなオンボーディング体験

新規顧客の受け入れは重要です。チャットボットは以下のような形でオンボーディングを案内します：

• 補償内容やメリットの説明
• 必要な個人情報や支払い情報の収集
• アカウント設定や初回契約書類のサポート

繁忙期の効率的なサポート

契約更新や加入シーズン、多くの顧客に影響する大規模な出来事の際など、需要が高まる時期には迅速な対応が不可欠です。

チャットボットは、サポートサービスへの迅速なアクセス、緊急の保険金請求のサポート、医療保険や自動車保険などさまざまな種類の保険に関するリアルタイムの情報提供を行います。

問い合わせが急増しても遅延なく対応でき、必要なときに顧客へタイムリーなサポートを届けます。

保険商品の比較

選択肢が多すぎて、最適な保険を選ぶのは大変です。

チャットボットは複数の保険商品を並べて比較し、主な違いやメリットを分かりやすく提示します。

動的なリスク評価ツール

チャットボットは、運転習慣やライフスタイルなどのユーザー情報をもとに、個別のリスクスコアを算出できます。

その上で、個々のリスクプロファイルに合わせた補償プランを提案します。

保険に関するインタラクティブな教育

インタラクティブなチュートリアルやクイズで、複雑な保険用語をわかりやすく解説。チャットボットは、保険の用語や補償内容について、楽しく学べる形で顧客に伝えます。

代理店向けサポートチャットボット

顧客だけでなく、保険代理店の業務もサポート。チャットボットは以下の情報にすぐアクセスできます：

• 契約内容や詳細情報
• 研修資料や最新情報
• 商談時の営業資料

人事チャットボットやAIアシスタントなどの社内チャットボットは、職場でますます普及しています。

代理店の生産性や効率を高めることで、より良い顧客対応や営業成果につながります。

規制対応の最新情報提供

保険業界では、規制の変化に対応することが非常に重要です。

チャットボットは、顧客に新しい法律や規制の変更点を案内し、必要な手続きをサポート。顧客と保険会社の双方が法令順守できるようにします。

地域・多言語対応サポート

保険のニーズは世界中にあり、効果的なコミュニケーションが鍵となります。チャットボットは、言語や地域ごとに最適なアドバイスを提供し、多様な顧客層にもサービスを届けます。

実際、LLM搭載のチャットボットは数十言語に無料で対応可能。例えばChatGPTは、80以上の言語をサポートしています。

複雑なフォーム記入のサポート

複雑な保険申込書の記入は大変ですが、チャットボットが会話形式で一つ一つ案内することで、簡単に進められます。

長い書類もシンプルな質問に分解し、リアルタイムでサポートすることで、手続きの負担やミスを減らします。

保険業界でのチャットボット事例

Waiver Groupのデジタルコンシェルジュ「Waiverlyn」

メディケイドのウェーバープログラムの手続きは医療機関にとって重要な課題であり、遅延やミスは資金損失やコンプライアンス違反につながります。

この複雑さを解消するため、Waiver Consulting GroupはBotpress認定パートナーのHanakanoに依頼し、チームと顧客双方の業務を簡素化するAIチャットボットを開発しました。

Waiverlynは、相談予約の受付、リードの選別、顧客のオンボーディングを、既存のシステムにシームレスに組み込んで自動化します。

結果はすぐに現れ、印象的でした：

• 相談件数が25％増加
• 訪問者のエンゲージメントが9倍に向上
• 3週間で投資回収（ROI）を達成

全文の事例はこちら：Waiver Groupはリードが25％増加し、3週間で投資回収を実現しました。

チューリッヒ保険 クレームボット

Zurichは、保険金請求ページの案内のためにClaims Botを提供し、訪問者をサポートしています。

このボットはユーザーに質問をし、必要に応じて正しい情報ページへ案内したり、人間の担当者に接続したりします。

Senselyのバーチャルアシスタント、Molly

Senselyは、バーチャルアシスタントを健康保険サービスや医療リソースへのアクセスという限定的な用途からスタートしました。

初期設計で成功を収めた後、SenselyはAIアシスタントの機能を拡張しました。

• 症状の確認とトリアージ
• セルフケアやウェルネスのライブラリ提供
• 健康リスクの評価
• 慢性疾患のモニタリング

保険業界におけるチャットボットのメリット

24時間対応のカスタマーサポート

チャットボットはいつでも即時対応が可能で、顧客満足度を高め、営業時間外の人員依存を減らします。

請求処理の効率化

チャットボットは、保険金請求の手続きを段階的に案内することで、プロセスを効率化します。

チャットボットは、契約内容を照合して請求の適格性を確認し、必要書類のアップロードを受け付け、リアルタイムで進捗状況も提供できます。この自動化により、手作業でよく起きるミスやボトルネックを減らせます。

例えば、電話の待ち時間や複雑なウェブサイトの操作をせずに、顧客はチャットボットを使って迅速に自動車事故の請求を行うことができ、顧客と保険会社双方の時間を節約できます。

コスト効率とスケーラビリティ

よくある質問への回答や契約内容の照会など、繰り返し発生する業務を自動化することで、チャットボットは大規模なカスタマーサービスチームの必要性を減らします。

チャットボットは同時に何千件もの問い合わせに対応できるため、自然災害などピーク時にも追加コストなしでサービスを拡大できます。

パーソナライズされた顧客対応

チャットボットは、顧客のやり取り履歴や契約内容などのデータを活用し、個々に合わせた体験を提供します。

顧客のライフスタイルに応じた追加補償の提案や、契約更新のリマインダー、節約のチャンスの通知なども可能です。

例えば、頻繁に旅行する顧客には、旅行保険プランを提案することも可能です。

データに基づくインサイト

チャットボットとのやり取りはすべてデータとして蓄積され、顧客の傾向やよくある課題、サービスの改善点を明らかにします。AIによるチャットボット分析を活用することで、よくある質問や請求の種類などの傾向を把握し、サービス内容を調整できます。

例えば、多くの顧客が自然災害の補償について問い合わせている場合、そのデータをもとに関連する保険の案内や新商品の開発に活かせます。

チャットボットは顧客の感情をリアルタイムで把握できるため、保険会社は迅速にコミュニケーション戦略を調整できます。

おすすめの保険業界向けチャットボットプラットフォーム

AIチャットボットプラットフォームには、オープンソースからエンタープライズ向けまでさまざまな選択肢があります。カスタマーサポートに特化したものや、請求・契約管理・リード獲得まで対応できるものもあります。

最適なプラットフォームは、ビジネス目標に合致したものです。必要な機能や価格、特徴が自社のニーズに合うかどうかを確認しましょう。

1. Botpress

Botpressは多用途なAIチャットボットプラットフォームで、カスタマイズ性と拡張性に優れています。常に最新のLLMエンジンに対応しており、チャットボットやAIエージェントが常に最新技術で動作します。

Botpressは、開発者向けのビジュアルなドラッグ＆ドロップキャンバス、100以上の言語への自動翻訳、無限のカスタマイズ性を備えています。

このプラットフォームには、主要なソフトウェアやチャネルへの事前構築済みの連携機能が含まれていますが、開発者はあらゆるナレッジベースや社内システムとも接続可能です。この拡張性の高さにより、Botpressはプロフェッショナルで企業向けのAIエージェント構築に最適なプラットフォームとなっています。

2024年6月時点で、Botpressは75万以上の稼働中ボットを持ち、10億件以上のメッセージを処理しています。AIチャットボットはカスタマーサービス、HR、IT、行政、テクノロジーなど幅広い分野で活用されています。

Botpressには活発なコミュニティがあります。チャットボット開発者を探している場合、Botpressは豊富なパートナーネットワークを提供しています。また、25,000人以上が参加するDiscordコミュニティでは、他の開発者と24時間いつでも交流できます。

プラットフォームの使い方は、YouTubeのビデオチュートリアルや、Botpress Academyの専門家によるコースで簡単に学べます。

‍‍主な機能

• 高度な分析機能
• 無限の拡張性 – どんなプラットフォームやチャネルにも接続可能
• 事前統合機能
• 軍用レベルのセキュリティ
• 100以上の言語への自動翻訳

料金

Botpressは、従量課金制（無料プランを含む）、チームプラン、エンタープライズプランを提供しています。

無料プランでは5つのボット、月2,000件の受信メッセージ、100MBのベクターデータベースストレージ、5カナダドル分のAIクレジットが含まれます。従量課金制では、利用拡大に応じて追加機能を購入できます（例：テーブル行10万件追加で25カナダドル、受信メッセージ5,000件追加で10カナダドル、ボット1体追加で1カナダドル）。

チームプランには1,000ドル分のアドオンが含まれていますが、月額495ドルで提供されています。

エンタープライズプランは各企業ごとに完全にカスタマイズされ、それぞれ異なるチャットボットのニーズに対応します。全体的に高度な専任サポートと大口割引が提供されます。

‍‍2. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistantは、カスタマーサービス向けのバーチャルアシスタントや音声アシスタントを構築するための会話型AIプラットフォームです。

AIと大規模言語モデルを活用し、顧客とのやり取りから学習して課題解決の効率化や待ち時間短縮を目指します。

従来のチャットボットと異なり、watsonx Assistantはナレッジベースへの問い合わせや追加確認、人間担当者へのエスカレーションも可能です。クラウドやオンプレミスなど、さまざまな環境に対応しています。

音声機能も備えており、電話サポートシステムへの統合も可能です。IBMはwatsonx Assistantを、カスタマーサービスの効率と効果を高めるツールとして提案しています。

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‍‍主な機能

• エージェント支援機能
• AI統合による顧客理解の向上
• 既存ツールとの多様な連携
• 強化されたセキュリティ対策
• コーディング不要で簡単にチャットボットを作成できるビジュアルビルダー

料金

IBM watson Assistantは無料のLiteプランと、企業向けのカスタマイズ可能なエンタープライズプランを提供しています。価格はニーズに応じて異なります。

Plusプランは月額140米ドルの基本料金で、追加の連携やMAU、RUには別途費用がかかります。

3. Kore.ai

Kore.aiは、企業や中小企業向けに設計された多機能AIチャットボットプラットフォームで、顧客・従業員・担当者の体験向上を目指しています。

ノーコードでインテリジェントバーチャルアシスタント（IVA）を作成できる点が特徴で、より高度なカスタマイズにはローコードオプションも用意されています。

Kore.aiは、銀行や医療など機密性の高い分野に不可欠なセキュリティやコンプライアンスにも注力しています。分析・レポート機能により、カスタマーサービス戦略の最適化に役立つ洞察が得られます。

このプラットフォームは、銀行から医療まで幅広い業界に対応し、業務効率化や顧客対応の質向上を支援します。Kore.aiの無料トライアルを利用すれば、自社のニーズに合うかどうかを評価できます。

全体として、Kore.aiはAIを活用した顧客対応を構築・管理するための包括的なソリューションとして位置付けられており、さまざまな業界で効率と顧客満足度の向上を目指しています。

‍‍主な機能

• 120以上の言語とチャネルに対応
• さまざまな業界向けの事前構築済みボット
• 高度なダイアログ管理

料金

Kore.aiは、StandardプランとEnterpriseプランの2種類を提供していますが、どちらも定価はなく、ユーザーごとにカスタマイズされたサービスとなっています。

Enterpriseプランには、Standardプランのすべての機能に加え、無制限の通知、ビルダーでの無制限の対話、無制限のFAQ、リクエストのレート制限が1分あたり200件から1200件に増加するなどの特典があります。

4. Dialogflow

DialogflowはGoogleが開発したAIチャットボットプラットフォームで、Dialogflow CX（上位版）とDialogflow ES（標準版）の2つのエディションがあります。

このプラットフォームは、バーチャルエージェントやIVR（自動音声応答）システムによる24時間対応のセルフサービスを実現し、日常的な問い合わせや業務を処理しつつ、複雑な案件はスムーズに人間の担当者へ引き継げます。

Dialogflowは多様なプラットフォームで多様な会話形式に対応できるため、よくある質問にも即座かつ正確に返答できます。‍

DialogflowのLLM（大規模言語モデル）は常にGoogle AIを基盤としています。

Dialogflowは管理や拡張も容易で、顧客対応用の音声ボットやB2C向けチャットボットなど、幅広い用途に対応しています。

‍‍主な機能

• オムニチャネル対応
• 多言語対応（30以上の言語をサポート）
• ビジュアルフロービルダー
• 会話フローを管理するための状態ベースのデータモデル

料金

Dialogflowは他のチャットボットビルダーと同様に、選択したエディションと月ごとのリクエスト数に応じて月額課金されます。

Dialogflow ES（Essentials）とDialogflow CXは異なる機能を持ち、CXは最大20の独立した会話フローや会話の逸脱検知モデルに対応しています。また、ビジュアルビルダーにより開発時間を30％短縮できます。

5. Amazon Lex

Amazon Lexは、音声とテキストの両方を使った会話型インターフェースをアプリケーションに組み込むための総合サービスです。

このプラットフォームはAmazon Alexaと同じ技術を基盤としており、AWS Lambdaや他のAmazonサービスとも簡単に連携できます。

Amazon Lexのチャットボットは、インテント・発話・スロットを活用してリクエストの処理を行います。完全なマネージドサービスであるため、インフラ管理の手間も不要です。

Amazon Lex V2では、サービスの機能が強化され、より直感的で柔軟な会話インターフェースを提供し、AWSサービスとの統合も簡単になりました。深い機械学習の知識がなくても、ボットの作成が容易です。

‍‍主な機能

• 他のAmazonサービスとの連携
• 高度な音声機能
• ドラッグ＆ドロップ式の会話ビルダー
• 音声認識精度の向上

料金

Amazon Lexは、ボットが処理した音声またはテキストAPIリクエスト数に応じて料金が発生します。例えば、1か月に1000件の音声リクエストの場合、4ドルかかります。

保険チャットボットを5ステップで導入する方法

保険向けチャットボットの導入は、最初は複雑に感じるかもしれません。構築・展開・監視の各工程が大変そうに思えることもあります。

しかし、明確な計画を立ててチャットボットの展開と最適化に取り組むことが最善の方法です。ステップごとに分解し、経験豊富なCSMチームのサポートを受ければ、導入まで数週間で完了します。

導入の始め方は以下の通りです。

1. 目的を明確にする

保険チャットボットにどのような役割を持たせたいかを決めましょう。ウェブサイトの訪問者を適切なページへ案内することですか？それとも、案内だけでなく、フォーム入力のサポートやフォローアップサービスの提供も含めますか？

目標によって、優先すべき機能や選ぶチャットボットの種類が決まります。

現在多くのチャットボットはLLMエージェントであり、大規模言語モデルを活用して柔軟な対応やコンテンツ処理、自然言語処理を内蔵しています。

明確な目標設定は、ワークフロー設計や最適なプラットフォーム選定の指針となります。

2. 適切なAIプラットフォームを選ぶ

多様なAIチャットボットプラットフォームの中から選ぶことが重要です。ビジネスニーズに合った、以下のような機能を持つものを探しましょう。

• カスタマイズ：特定の用途に合わせてチャットボットの機能を調整可能
• 連携：CRMや保険金管理システム、その他ツールとシームレスに接続できること
• LLM非依存：AIモデルの選択に柔軟性があるフレームワーク

優れたプラットフォームを選ぶことで、チャットボットは将来的な要件の変化にも対応しやすくなります。

3. 基幹システムと連携する

保険チャットボットは、適切なツールと連携することで最大限に活用できます。以下のシステムとの連携を確認しましょう。

• CRMプラットフォーム（HubSpotやSalesforceなど）：顧客データの管理
• 保険金管理システム：リアルタイムの進捗状況を提供
• ドキュメント管理ツール：保険金請求関連のファイル管理
• 分析プラットフォーム（Google Analyticsなど）：パフォーマンス測定やユーザー行動の分析

これらの連携により、チャットボットは保険業務全体の重要な一部となります。

4. 構築と徹底的なテスト

チャットボットのワークフロー、会話スクリプト、応答内容を目的に合わせて設計します。テストツールを使って実際の顧客対応をシミュレーションし、パフォーマンスや使いやすさの課題を特定します。

このプロセスを繰り返し、フィードバックやテスト結果をもとに応答や機能を改善していきます。

構築に関するサポートは以下もご参照ください。

• AIチャットボットの作り方に関する記事
• Botpress Academy
• YouTubeチャンネルのハウツー動画

5. 導入とパフォーマンス監視

公開後は、内蔵の分析ツールを使ってチャットボットのやり取りを詳細に監視しましょう。応答の正確性、ユーザー満足度、タスク完了率などの指標を追跡します。

プロンプトの調整やワークフローの改善、新機能の追加など、継続的に改善を重ねましょう。

チャットボットの導入が初めての場合は、強力なカスタマーサクセスマネジメント（CSM）チームと連携すると安心です。プラットフォーム選定時にCSMの有無も確認しましょう。

来月にはチャットボットを導入しよう

保険会社はAIチャットボットを活用して、保険金請求の簡素化、24時間対応、個別の保険提案などを実現しつつ、コスト削減と効率化も進めています。

Botpressは、カスタムAIチャットボットやAIエージェントを構築するためのエンタープライズ向けプラットフォームです。

強力な連携機能、開発者向けツール、高度なセキュリティにより、業務の自動化と顧客体験の向上をシームレスに実現できます。

今すぐ構築を始めましょう。無料です。

または、チームにご相談ください。

よくある質問

1. 保険チャットボットは、イレギュラーなケースや珍しいリクエストにどのように対応しますか？

保険チャットボットがイレギュラーなケースに遭遇した場合、誤った回答を避けるために会話を人間の担当者に引き継ぎます。過去のチャットデータを活用して、こうした稀なケースにも安全に対応できるよう、段階的に学習させていきます。

2. 保険業界でチャットボットはどのように学習し、時間とともに改善されますか？

保険業界のチャットボットは、開発者がユーザーのやり取りを分析し、実際の顧客データを使ってモデルを微調整する「教師あり学習」によって進化します。また、フィードバックループや定期的なアップデートを通じて、新しい商品やポリシーにも対応できるよう改善されます。

3. 保険チャットボットを運用するためのインフラ要件は何ですか？

保険チャットボットの運用には、安全なクラウドホスティング、ポリシー管理やCRM、保険金処理など基幹システムへのAPIアクセス、データ暗号化やアクセス制御を備えたコンプライアンス対応のインフラが必要です。多くのプラットフォームはホスティングも提供しているため、導入は簡単です。

4. 保険分野でチャットボットの成功を測るために追跡すべきKPIは何ですか？

保険チャットボットの主なKPI（重要業績評価指標）には、解決率、人間の介入なしで解決された割合（ディフレクション率）、平均対応時間、CSAT/NPSスコア、リード転換率などがあります。その他にも、請求状況の問い合わせ対応数や契約内容の更新完了数などが追加のKPIとなる場合もあります。

5. 保険業界の規制当局は、AIによるコミュニケーションにどのように対応していますか？

保険業界の規制当局はAIに対して慎重ですが、反対しているわけではありません。消費者保護やデータセキュリティに重点を置いています。チャットボットが人間ではないことを明示し、GDPRやHIPAAなどのデータプライバシー規則を遵守していれば、適切に運用できます。