7 casi d’uso dell’AI nella gestione patrimoniale da conoscere nel 2025

Sono cresciuto con una madre che controllava i titoli di borsa più assiduamente delle notizie di gossip. A cena si parlava solo di interesse composto ed ETF.

Ma oggi la gestione patrimoniale viene trasformata dall'AI in modi che mia madre, ossessionata dal portafoglio, non avrebbe mai immaginato.

Dai chatbot aziendali che offrono consulenze finanziarie ultra-personalizzate ai robo-advisor che semplificano gli investimenti, l’IA sta eliminando la confusione (e le commissioni!) per rendere la gestione del denaro più intelligente.

In questo articolo esplorerò come l’IA sta trasformando la gestione patrimoniale, i casi d’uso dell’IA in questo settore e i migliori strumenti che alimentano questo cambiamento — inclusi alcuni che puoi provare gratuitamente.

Che tu sia un consulente finanziario, un appassionato di finanza o semplicemente qualcuno che vuole far fruttare meglio i propri soldi, sei nel posto giusto.

Cos’è l’IA nella gestione patrimoniale?

L’AI nella gestione patrimoniale serve ad automatizzare attività e ottimizzare le decisioni tramite l’intelligenza artificiale.

I chatbot per la finanza e i large language model stanno trasformando la gestione patrimoniale semplificando attività come l’analisi di mercato in tempo reale e l’automazione della burocrazia. Gestendo le attività ripetitive e noiose, l’IA libera i consulenti per concentrarsi su strategie e rafforzare le relazioni con i clienti.

Quali sono i vantaggi dell'uso dell'AI nella gestione patrimoniale?

Maggiore efficienza

Uno dei maggiori vantaggi dell’uso dell’IA nella gestione patrimoniale è che gli agenti AI si occupano delle attività ripetitive e dispendiose in termini di tempo che rallentano i consulenti finanziari.

Per analisti e consulenti, ogni giorno porta una valanga di compiti: monitoraggio delle performance, ribilanciamento dei portafogli, aggiornamento dei piani finanziari. Gli agenti AI, alimentati da large language models come GPT, possono ora occuparsi di molte di queste attività che richiedono tempo.

Gli agenti AI possono accedere ai sistemi aziendali, recuperare dati dei portafogli clienti, eseguire analisi e redigere un riepilogo personalizzato delle performance — tutto in meno di un minuto.

Personalizzazione scalabile

La gestione patrimoniale è sempre stata una questione di equilibrio tra scala e servizio: più clienti si servono, meno personalizzazione si offre. Ma l’AI cambia questa dinamica.

I chatbot AI ora possono gestire punti di contatto di routine ma importanti come:

• Inviare un promemoria a un cliente quando è in ritardo su un obiettivo
• Ricordare un compleanno imminente
• Segnalazione di cambiamenti improvvisi nelle spese

Questi momenti costruiscono fiducia senza richiedere uno sforzo manuale costante.

Il risultato? Tutti ricevono un servizio da VIP.

Crescita conveniente

L’IA aiuta i consulenti finanziari a servire più clienti senza sovraccaricarsi.

Il servizio al cliente non dovrebbe portare a burnout o a un aumento incontrollato dei costi del personale. L’IA aiuta gli studi a espandere la capacità gestendo le attività di routine, liberando i consulenti umani per conversazioni di maggior valore.

Gli strumenti AI non sostituiscono i dipendenti, ma danno loro gli strumenti per fare di più in meno tempo.

Decisioni più guidate dai dati

Gli agenti AI permettono decisioni più basate sui dati, analizzando automaticamente grandi volumi di dati finanziari in tempo reale per individuare rischi e opportunità emergenti.

Questi agenti interpretano i dati nel contesto e raccomandano i prossimi passi in linea con gli obiettivi specifici del cliente. Questo sposta i consulenti dall’analisi manuale a decisioni guidate dagli insight.

Supponiamo si parli di un aumento dei tassi d’interesse. Invece di analizzare manualmente i fogli di calcolo, un agente AI può segnalare istantaneamente quali clienti sono più esposti, simulare l’impatto e suggerire strategie di allocazione più intelligenti in base agli obiettivi di ciascun cliente.

7 casi d’uso dell’AI nella gestione patrimoniale

1. Approfondimenti finanziari guidati dall’AI

Stai ancora cercando manualmente tra dashboard e report per preparare le riunioni con i clienti? C’è un modo più veloce.

Gli agenti LLM possono analizzare dati di mercato in tempo reale, allocazioni di portafoglio, tendenze macro e attività specifiche del cliente per fornire agli advisor informazioni in linguaggio naturale. “Il cliente X è troppo esposto al settore tecnologico in base alla volatilità attuale. Considera uno spostamento verso sanità o energia.”

E funziona. Uno studio Wipro ha rilevato che il 77% delle società di gestione patrimoniale che utilizzano l’analisi predittiva ha riportato decisioni più rapide e accurate rispetto ai metodi tradizionali.

Anche i grandi stanno investendo. UBS ha lanciato avatar di analisti generati dall'AI per fornire ai clienti briefing di ricerca personalizzati.

2. Consulenti di investimento automatizzati

I robo-advisor — strumenti AI che gestiscono investimenti — possono monitorare i mercati 24 ore su 24. Comprendono il profilo finanziario di ogni cliente e apportano modifiche intelligenti al portafoglio in tempo reale. È un grande passo avanti rispetto ad attendere aggiornamenti dalle revisioni trimestrali.

Prendiamo Betterment. Gestiscono oltre 56 miliardi di dollari in asset e il loro sistema riequilibra automaticamente il portafoglio di un cliente se si discosta dagli obiettivi — ad esempio, dopo un forte rialzo di mercato che aumenta l’esposizione azionaria. Non serve aspettare l’intervento umano.

Ma i migliori studi non scelgono tra persone e macchine. Usano entrambi.

Un ottimo esempio è il Personal Advisor Services di Vanguard. L’IA gestisce le attività quotidiane come il ribilanciamento e il tax-loss harvesting, mentre i consulenti umani sono disponibili per aiutare nelle decisioni più importanti e personali, come modificare un piano pensionistico dopo un cambiamento di vita.

3. Ottimizzazione intelligente del portafoglio

L’AI sta rivoluzionando la gestione dei portafogli permettendo alle aziende di monitorare costantemente i portafogli dei clienti.

Questo cambiamento porta risultati: le aziende che utilizzano l’AI per la gestione dei portafogli riportano un aumento delle performance del 27% rispetto a quelle che si affidano a processi manuali.

Gli agenti AI possono rilevare cambiamenti sottili ma importanti nei portafogli dei clienti. Invece di aspettare le revisioni trimestrali, le società di gestione patrimoniale li usano ora per monitorare costantemente il portafoglio e i cambiamenti macroeconomici. Grazie a queste informazioni, i consulenti possono riequilibrare i portafogli in modo proattivo per mantenere i clienti allineati alle loro preferenze di rischio e obiettivi finanziari.

Piattaforme come Addepar sono un ottimo esempio di ottimizzazione intelligente del portafoglio in pratica. Addepar aiuta i gestori patrimoniali ad avere una visione in tempo reale dei portafogli dei clienti su tutti gli asset. Questo significa che i consulenti possono vedere immediatamente quando l’esposizione azionaria di un cliente supera la sua tolleranza al rischio o quando la quota di reddito fisso non supporta più i suoi obiettivi di reddito.

Addepar monitora anche le prestazioni rispetto agli obiettivi del cliente. Se un portafoglio destinato a finanziare la pensione a 65 anni è in ritardo rispetto alla crescita prevista, la piattaforma lo segnala così che i consulenti possano adeguare la strategia in anticipo.

4. Coinvolgimento più intelligente dei clienti

L’AI aiuta le società di gestione patrimoniale a restare un passo avanti offrendo interazioni tempestive e personalizzate su larga scala. Non basta più inviare un aggiornamento trimestrale o aspettare che i clienti si facciano vivi.

Il sistema interno di JPMorgan, Coach AI, analizza il comportamento dei clienti e le condizioni di mercato per anticipare cosa vogliono sapere gli investitori prima ancora che lo chiedano.

E ha funzionato quando contava davvero. Durante la crisi di mercato dell’aprile 2025, Coach AI ha aiutato i consulenti a partecipare alle chiamate con le informazioni giuste a portata di mano.

5. Automazione della documentazione

Gestisci ancora manualmente moduli di onboarding, controlli KYC e aggiornamenti di compliance? Esiste un modo molto più veloce per farlo.

Gli agenti AI possono occuparsi delle attività ripetitive come la verifica dei documenti, l'aggiornamento delle informazioni dei beneficiari, l'instradamento interno delle attività e la sincronizzazione con il CRM dell'organizzazione.

I clienti caricano un modulo e il sistema estrae i dati, segnala ciò che manca e li sposta nel posto giusto. Niente più email avanti e indietro o passaggi lenti tra i team.

E fa davvero la differenza. Deloitte ha rilevato che le aziende che utilizzano l’IA per le operazioni hanno visto una riduzione del 22% dei costi operativi.

6. Rilevamento frodi

Negli ultimi due anni, il 47% delle aziende di servizi finanziari ha subito frodi. Nella gestione patrimoniale, dove la fiducia è fondamentale, individuare i problemi in anticipo è essenziale.

Le aziende di servizi finanziari, comprese quelle di gestione patrimoniale e degli asset, utilizzano agenti IA per rilevare in tempo reale comportamenti digitali anomali. Questo include:

• Modelli di accesso insoliti
• Cambiamenti improvvisi nel comportamento di prelievo
• Accessi da nuovi dispositivi in diverse regioni geografiche.

Darktrace è uno dei leader in questo settore. La loro AI analizza continuamente l’attività di rete su sistemi interni e dei clienti per individuare anomalie prima che si aggravino.

Ad esempio, un agente IA potrebbe notare che un cliente accede dal suo solito dispositivo ma poi visita sezioni dell’account che normalmente non usa, come impostazioni di sicurezza o bonifici. L’IA riconosce questo comportamento insolito e lo segnala, aiutando a individuare frodi che i sistemi tradizionali potrebbero non rilevare.

Questi strumenti assegnano anche punteggi di rischio alle transazioni, aiutando i consulenti a dare priorità ai follow-up e a ridurre i falsi positivi.

7. Supporto alla conformità normativa

Rispettare la normativa non è facoltativo – e affidarsi a processi manuali per farlo è sempre più difficile da giustificare.

Le aziende ora usano l’IA per monitorare in modo proattivo le comunicazioni e l’attività dei consulenti in tempo reale. Questi agenti comprendono i quadri normativi e aiutano i team a rimanere conformi con meno sforzo e maggiore precisione.

Gli agenti LLM possono analizzare le comunicazioni dei consulenti rispetto a regolamenti come la FINRA Rule 2210, segnalando eventuali anomalie prima che diventino un problema. I consulenti possono chiedere, ad esempio, “Questa email viola i requisiti di disclosure?” oppure “Quali conti hanno superato le soglie AML la scorsa settimana?” e ricevere risposte dirette e con fonti in pochi secondi.

Le aziende che usano l’IA per monitorare la conformità registrano meno violazioni normative e impiegano molto meno tempo nella preparazione degli audit. In alcuni casi, le infrazioni sono diminuite di quasi il 30%, grazie all’individuazione precoce e ai controlli automatizzati.

Tendenze nell’AI per la gestione patrimoniale

Le aziende più lungimiranti stanno ripensando come si costruisce la fiducia e quale tipo di esperienza si aspettano i clienti. Le tendenze qui sotto sono i primi segnali di un cambiamento molto più ampio nel settore del wealth management.

Capacità di comunicazione migliorate

Man mano che l’AI evolve, cambierà anche il modo in cui consulenti e clienti interagiscono con essa. I progressi nell’elaborazione del linguaggio naturale stanno rendendo la conversational AI sempre più umana, favorendo interazioni più fluide con chatbot e assistenti virtuali.

Vedremo anche i chatbot multilingue diventare la norma, facilitando la connessione delle aziende con clienti di tutto il mondo.

Tecnologie emergenti

Ma l'IA non vive in isolamento. Sta iniziando a connettersi con altre tecnologie emergenti.

Ad esempio, le integrazioni blockchain — alimentate da agenti AI crypto — possono rendere le registrazioni delle transazioni a prova di manomissione e verificabili in tempo reale, semplificando la conformità.

La realtà virtuale e aumentata potrebbero presto permettere ai clienti di esplorare versioni 3D interattive dei loro portafogli, visualizzando come cambiano le allocazioni nel tempo o come diversi scenari di mercato influenzerebbero gli obiettivi a lungo termine.

E poi c’è il quantum computing. Anche se ancora agli inizi, il quantum computing ha il potenziale per eseguire simulazioni ultra-complesse, come la modellazione simultanea di fattori geopolitici ed economici su un portafoglio. Questo permette ai consulenti di analizzare rischi e performance in modo più approfondito e veloce che mai.

Regolamentazione crescente

Con l’evolversi della situazione, la supervisione normativa si farà più rigorosa. Aspettati maggiore attenzione alla trasparenza dell’IA tramite audit, programmi di certificazione e una sicurezza più stretta su come vengono raccolti e gestiti i dati dei clienti.

I migliori strumenti AI per la gestione patrimoniale

Botpress

Se vuoi integrare l’IA nella tua attività di gestione patrimoniale, Botpress è una piattaforma potente pensata per aiutare le aziende ad automatizzare l’interazione con i clienti, semplificare le operazioni e offrire servizi personalizzati su larga scala — tutto senza scrivere codice.

Botpress è una piattaforma di livello enterprise per creare agenti AI che rivoluzionano il modo in cui consulenti finanziari e società di gestione patrimoniale servono i loro clienti. Progettato per essere utilizzato senza bisogno di un team di sviluppo, Botpress consente alle organizzazioni di distribuire assistenti intelligenti tramite un builder visuale.

Che tu stia accogliendo un nuovo cliente, conducendo revisioni di portafoglio o rispondendo a domande di conformità, la piattaforma AI di Botpress può gestire conversazioni complesse dall’inizio alla fine con dialoghi naturali e realistici, addestrati sulle basi di conoscenza della tua azienda. Con il supporto per un deployment sicuro su più canali, Botpress è progettato con la sicurezza di cui le aziende finanziarie hanno bisogno.

Funzionalità principali di Botpress

• Builder visuale di flussi per progettare agenti rapidamente, senza codice
• NLU ottimizzato per la finanza per una migliore comprensione del contesto
• Supporto multi-canale sicuro (web, SMS, WhatsApp e altro)
• Analisi in tempo reale e debug per ottimizzare le interazioni con i clienti
• Integrazione semplice con CRM, strumenti di portafoglio e sistemi di conformità

Prezzi Botpress

Botpress offre un piano gratuito con funzionalità di base e piani a pagamento per team più grandi a partire da 89 $ fino a 495 $ per le soluzioni enterprise.

Kasisto (KAI)

Se stai valutando strumenti AI per migliorare l'engagement digitale dei clienti, la piattaforma KAI di Kasisto è progettata appositamente per i servizi finanziari, incluso il wealth management.

KAI alimenta assistenti digitali intelligenti in grado di gestire conversazioni con i clienti nei servizi bancari e di consulenza, rispondendo a domande su portafogli e guidando i clienti negli strumenti di pianificazione finanziaria.

L’AI conversazionale di KAI comprende il linguaggio finanziario complesso, consentendo interazioni accurate e contestuali. Si integra anche nei canali digitali esistenti come app mobili e portali clienti.

Funzionalità principali di Kasisto

• IA conversazionale ottimizzata per i servizi finanziari
• Modelli linguistici finanziari pre-addestrati
• Distribuzione omnicanale (mobile, web, messaggistica)
• Raccomandazioni basate su AI
• Framework di sicurezza e conformità

Prezzi Kasisto

Kasisto non pubblica i prezzi. I piani sono solitamente personalizzati in base alla dimensione dell’azienda, al caso d’uso e alle esigenze di implementazione. Dovrai contattare il loro team commerciale per un preventivo su misura.

Yellow.ai

Per le società di gestione patrimoniale che necessitano di agenti AI multilingue per gestire le interazioni con i clienti in tutto il mondo, Yellow.ai è una solida opzione di livello enterprise.

Il suo builder no-code/low-code permette a team di consulenza e personale operativo di creare bot sofisticati senza il supporto degli sviluppatori. Grazie a template predefiniti e integrazioni pronte all’uso, puoi distribuire rapidamente agenti che automatizzano FAQ, gestione appuntamenti, onboarding e altro — mantenendo conformità e coerenza di brand.

Funzionalità principali di Yellow.ai

• Supporto per oltre 100 lingue, inclusi dialetti regionali e sfumature locali, ideale per una clientela globale
• Strumenti avanzati per campagne e notifiche, pensati per la comunicazione personalizzata con i clienti su larga scala
• Template predefiniti per un rapido avvio di flussi di onboarding, pianificazione e assistenza
• Dashboard di insight e analisi per monitorare le prestazioni, il comportamento dei clienti e l’efficacia degli agenti
• Dashboard di insight e analisi

Prezzi Yellow.ai

Yellow.ai offre un piano gratuito con 1 bot, 2 canali, 1 API personalizzata e 1 campagna attiva.

I piani Enterprise includono bot, canali, API illimitati e altro ancora, con prezzi basati sulle esigenze specifiche dell’azienda.

Cognigy

Per un’azienda focalizzata sull’automazione del servizio clienti e delle operazioni interne, Cognigy offre una piattaforma potente.

Cognigy ti permette di creare agenti AI conversazionali in grado di gestire grandi volumi di interazioni con i clienti. La sua interfaccia low-code lo rende accessibile ai team aziendali, offrendo al contempo funzionalità avanzate richieste da IT e compliance nel wealth management.

Con un forte supporto per le implementazioni omnicanale, Cognigy consente agli utenti di coinvolgere i clienti su web, voce e piattaforme di messaggistica.

Funzionalità principali di Cognigy

• Builder AI low-code per progettare agenti vocali e chatbot sofisticati senza bisogno di molti sviluppatori
• Doppio supporto per automazione vocale e chat, ideale per ambienti ibridi di call center e messaggistica
• NLP integrato e riconoscimento delle intenzioni per comprendere richieste finanziarie
• Funzionalità di sicurezza e conformità di livello enterprise, inclusa la compatibilità con settori regolamentati
• Distribuzione omnicanale su voce, web, mobile, app di chat e sistemi IVR

Prezzi Cognigy

I prezzi di Cognigy non sono pubblici. I piani sono personalizzati sulle esigenze aziendali e richiedono solitamente una consulenza diretta con il loro team per definire i costi in base a portata e modalità di implementazione.

Lucidchart

Se sei nelle prime fasi di implementazione dell'AI nella gestione patrimoniale, Lucidchart è uno strumento ottimo per mappare tutto prima di costruire.

Lucidchart offre uno spazio di lavoro visivo che ti permette di mappare i percorsi dei clienti, i flussi dei chatbot, gli alberi decisionali e i processi interni tramite un'interfaccia drag-and-drop semplice. Questo rende facile individuare lacune, semplificare la logica e allinearsi con il team, senza bisogno di competenze tecniche.

Questa piattaforma è particolarmente utile per pianificare come gli agenti IA dovrebbero interagire con i clienti e gestire le richieste.

Funzionalità principali di Lucidchart

• Builder drag-and-drop per flowchart, utile per visualizzare i percorsi dei clienti, la logica dei chatbot o i flussi di servizio
• Template pronti per flussi utente, alberi decisionali e diagrammi di sistema
• Collaborazione e commenti in tempo reale per un allineamento più rapido tra i team
  Incorporamento e condivisione semplici, perfetti per il passaggio tra operation, compliance e sviluppo

Prezzi Lucidchart

Lucidchart offre un piano gratuito con funzionalità di base e i piani a pagamento partono da 7,95 $/mese per singoli e 9 $/utente/mese per team.

Sono disponibili anche prezzi Enterprise per le organizzazioni più grandi che necessitano di funzionalità avanzate e integrazioni.

Amelia (di SoundHound AI)

Per le società di gestione patrimoniale che cercano un assistente digitale intelligente e realistico, Amelia offre una delle piattaforme più avanzate sul mercato.

Amelia combina elaborazione del linguaggio naturale, machine learning e analisi del sentiment in tempo reale per offrire esperienze clienti eccellenti.

Amelia si integra anche con sistemi aziendali come CRM e piattaforme di gestione portafoglio, consentendo interazioni personalizzate e complete sia su canali vocali che chat.

Funzionalità principali di Amelia

• AI conversazionale con intelligenza emotiva, ottimizzata per interazioni simili a quelle umane
• Cambio di contesto e memoria, per conversazioni fluide e multi-turno tra le sessioni
• Analisi in tempo reale di sentiment e intenzioni per adattare tono e risposte dinamicamente
• Supporto vocale e chat per un servizio clienti digitale di alto livello
• Pronto per l’integrazione con sistemi finanziari, CRM e fonti dati dei clienti

Prezzi Amelia

Il prezzo di Amelia varia in base all’utilizzo, al settore e alla dimensione dell’implementazione. Le aziende interessate dovrebbero contattare direttamente la società per un preventivo personalizzato.

Distribuisci un agente AI gratuitamente

La gestione patrimoniale sta cambiando rapidamente e l’AI è in prima linea. Le aziende la usano già per automatizzare le revisioni di portafoglio e offrire insight personalizzati.

Ma per metterlo davvero in pratica, serve una piattaforma IA potente e facile da usare.

Botpress è una piattaforma di livello enterprise per creare agenti AI che gestiscono flussi di lavoro reali nella gestione patrimoniale.

Inizia a costruire oggi. È gratis.

Domande frequenti

Quanto sono accurate le analisi finanziarie generate dall'AI rispetto ai consulenti umani?

Le analisi finanziarie generate dall’IA sono molto accurate nell’esaminare grandi quantità di dati e individuare tendenze statistiche, ma possono non cogliere il contesto emotivo o cambiamenti improvvisi dovuti al comportamento umano che un consulente esperto potrebbe notare. L’IA è più efficace come complemento, non come sostituto, dell’intuizione umana.

L’uso dell’AI nella gestione patrimoniale sostituirà completamente i consulenti finanziari?

L'uso dell'IA nella gestione patrimoniale non sostituirà completamente i consulenti finanziari: sebbene l'IA automatizzi compiti come analisi e aggiornamenti ai clienti, non può replicare la costruzione di relazioni umane o il giudizio sfumato. I clienti spesso cercano rassicurazione e fiducia parlando con una persona, soprattutto in mercati volatili o durante eventi importanti. Il futuro della gestione patrimoniale sarà ibrido: l'IA gestirà le attività di routine e i consulenti si concentreranno su strategia e relazioni personali.

Come gestiscono gli strumenti di intelligenza artificiale per la gestione patrimoniale la sicurezza dei dati e le normative sulla privacy come il GDPR o le regole della SEC?

Gli strumenti AI per la gestione patrimoniale gestiscono la sicurezza dei dati e la privacy secondo regolamenti come GDPR o norme SEC implementando crittografia, controlli di accesso, anonimizzazione dei dati e audit trail per garantire che i dati finanziari personali restino sicuri e conformi. Le piattaforme AI affidabili sono progettate con rigorosi standard normativi e spesso vengono sottoposte a audit di sicurezza di terze parti.

Quanto sono personalizzabili gli strumenti AI per filosofie d’investimento o preferenze dei clienti particolari?

Gli strumenti IA per il wealth management sono altamente personalizzabili e permettono alle aziende di definire regole di investimento, profili di rischio, criteri etici (come ESG) e stili di comunicazione su misura per i diversi clienti. Piattaforme come Botpress consentono ai consulenti di integrare modelli proprietari o strategie di portafoglio specifiche nella logica dell’IA. Tuttavia, la personalizzazione può richiedere tempo iniziale di configurazione e, per casi complessi, competenze tecniche.

Cosa succede se un’AI fornisce un consiglio finanziario errato: chi ne è responsabile?

Se un’IA fornisce un consiglio finanziario errato, la responsabilità rimane tipicamente alla società di gestione patrimoniale o al consulente, poiché sono responsabili dei consigli forniti ai clienti, indipendentemente dagli strumenti utilizzati. Gli enti regolatori come la SEC sottolineano che le aziende devono supervisionare gli strumenti AI e garantire che i risultati rispettino gli standard fiduciari e di adeguatezza.